经营之道 低碳经济下商业银行的信货战略 口王毅 傅蓉 碳经济无论对于国家经济发展而言， 针对性地落实货币政策，加大信贷结构的 会的各个角落生根、开花、结果，逐步形成 Ｉ弘 还是对于银行业的未来。都是一个巨 调整，把握信贷投放的节奏，提高金融支持 自身经营效益的支撑点和增长点。此外，绿 大的挑战，更是一次历史性的机遇。面对新 经济发展的可持续性．将在新一轮的产业 色信贷品牌的确立，也必须借助媒体的宣 经济的发展．商业银行应积极调整其信贷 变革之中占得市场先机。赢得新一轮的竞 传引导和市场推介。 战略，更好地迎接挑战，把握发展机遇，赢 争优势。其次，商业银行利用金融手段合理 （二）信贷产品创新。创新是生产力，而 得竞争优势。 地聚集和分配信贷资金支持低碳经济发展 产品是企业的生命。商业银行可以根据市 和壮大，可以有效促进、控制和调节社会经 场状况．开发针对“绿色消费”和“绿色生 一、低碳经济下银行信贷战略调整的 济，使社会经济持续、稳定和协调发展，从 产”的信贷产品。例如，关于绿色消费方面， 必要性 而取得更佳的社会效益和环境效益。一般 银行可以对小排量的汽车贷款项目实施较 而言，银行的业务并不直接关系Ｎ－－氧化 为优惠的利率。而对大排量汽车的贷款项 （一）顺应国家宏观调控、经济结构调 碳排放，但是，银行的贷款和投资行为，则 目实施较高的利率；对节能环保型住宅给 整的需要。温家宝总理在今年全国人大会 会直接影响到各个行业和项目的能源消耗 予较为优惠的贷款利率。关于绿色生产方 上所做的《政府工作报告》中指出：“要努力 和碳排放。因而，推行“低碳战略”，商业银 面，银行可以对监控排污等技改项目给予 建设以低碳排放为特征的产业体系和消费 行可以引导信贷资金向低碳经济、绿色环 优先和优惠的信贷支持等。 模式”。现在国家正在制定新能源行业的振 保项目倾斜，打造具有相应特色的“绿色信 （三）信贷授信制度调整。为了建立节 兴规划。规划将全面提升和发展新能源行 贷”、“低碳信贷”品牌。商业银行主动积极 能环保金融服务的长效机制，商业银行应 业，包括创新能力、产业应用等。与此相对 介入低碳经济、循环经济、民生工程等领 严把授信环节，从而积极服务于低碳经济。 应，传统行业的既有发展模式将遭到严峻 域，着眼长远，提前布局，将取得良好的社 在授信准入方面，许多商业银行建立了环 挑战。除了传统的钢铁、水泥、电力、铝业等 会效益．赢得公众的信赖，树立良好的企业 保政策“一票否决制”，严格控制向“两高一 排放大户外，航空业也将可能遭受挑战。欧 公民形象。 控”产业发放贷款，甚至有些商业银行更是 盟已经做出规定，在２０１２年以前，所有进 规定高能耗、高排放及其他不符合环保要 出欧盟市场的全球２０００多家航空公司都 二、低碳经济下银行信贷战略调整的 求的客户或项目坚决不做。在授信审批方 必须承担减排责任，这意味着诸多国内航 具体措施 面，将客户环境责任及行业环保管理规定 空公司都将付出巨额成本。经济决定金融， 作为评判客户经营风险的重要内容。对项 金融是经济的核心。为此，商业银行应该积 （一）信贷营销策略调整。中国即将把 目贷款．强调审查项目的环评情况及主要 极贯彻落实国家经济社会发展战略，积极 减排目标纳入国家经济发展的中长期规 污染物如废水、废气、废渣、噪音等的控制 履行社会责任，适时调整信贷战略，信贷资 划，低碳技术将成为未来经济增长的新动 情况。有些商业银行目前已对所有授信客 金向单位能耗低、符合环境保护要求的低 力，在这种形势下，绿色信贷必将成为未来 户进行环保标识分类，实施差异化的授信 碳经济客户群体倾斜，加大对一批符合低 商业银行盈利的一个支柱。该领域的竞争 策略。其中，在信贷资源配置中优先支持 碳经济要求的优质项目的信贷投入力度． 也必将Ｈ益激烈。为此，商业银行必须树立 “绿色类”环保标识客户。 支持低碳经济的发展。 自己的绿色信贷品牌。应针对客户多种多 低碳经济方兴未艾，在支持低碳经济 （二）满足商业银行自身进一步发展的 样的需求进行细分．在一定时期的经营环 发展中．商业银行将获得良好的经济效益、 需要。对于商业银行而言．积极调整其信贷 境中挖掘出新的需求：根据不同地区客户 社会效益和环境效益。但是，与之相伴的政 战略，抢占市场制高点，将会赢得双重效 需求的产生和减退，适时推出新的品种和 策风险、产业风险等，也会给商业银行带来 益：经济效益和社会效益。首先，低碳经济 服务，从而在强手如林的同业竞争中独树 挑战。因此，低碳经济对于银行的发展而 的发展将会给银行带来可观的经济效益。 一帜，脱颖而出，有效地占领市场。同时，商 言，是一把双刃剑。商业银行应该加大对低 节能环保、新能源产业必将是未来各国产 业银行要培养和造就一支高素质的营销人 碳经济的关注和研究，积极储备低碳经济 业发展的主要方向和新的利润增长点。对 员队伍，在实施运作中，细化市场，捕捉发 业务人才，健全和完善风险管控措施，调整 于我国而言，据摩根士丹利预测，中国潜在 展空间。并恰当地制定出与之配套的营销 和优化信贷战略，抢占低碳经济下信贷市 的节能市场规模达８０００亿元。如果商业银 战略、经营策略及相应的远期、近期营销计 场的制高点。 行能够根据国家的重点产业振兴规划，有 划，一步一步付诸于行动，使信贷品种在社 （作者单位：农业银行苏州吴中支行） 全国中文核心期刊 现代金融２０１０年第７期总第３２９期
