浅谈中小企业融资环境的优化及对策研究 ■张忠慧董微佳木斯大学 摘要：在国民经济中占据重要地位的我国民营经济，已成社会主义市场经济的重要组成部分。但是由于受到多方面因素的 影响，我国中小民营企业融资难的问题已经日益显著。如不正面应对，将对我国中小企业有致命的打击。 中小企业融资难的问题需要警惕和正确应对，因为它制约着中小企业的发展，掐住了中小企业蓬勃发展的咽喉，我们必须要 对中小民营企业融资难问题进行彻底剖析，寻找有利解决问题的途径。审时度势，综合中小企业的普遍问题，结合稳步发展企业 的优势和特点，特别是从建立健全财政金融体系、提高金融服务水平、推进信用体系建设和拓宽企业融资渠道等方面提出了解决 中小企业融资难问题的应对措施。我们必须知道要想解决中小民营企业融资难的问题，依靠一个单单的个体是不行的，也不可能 是一朝一夕能解决的。 之所以困难是因为它需要和银行以及中小民营企业自身的共同努力，要彻底从机制、等多方面寻找解决的办法，只 有这样，才能够从根本上有的效解决中小民营企业融资难的问题。 关键词：中小民营企业融资对策 一、发展快 这些都中小企业成长道路上面临的荆棘。 今时不同往日，中小企业的发展以使它成为现代经济发展 三、阻碍多 和社会进步中占有极其重要的位置。就中小企业经济发展繁荣 中小企业融资难问题，包括内因和外因，例如市场 的杭州来说，那里的中小企业绝大多数是民营企业或股份制企 环境问题，有企业自身的问题；长期原因和短期因素，例如有 业，根据它轻盈结构的特点，使中小企业发展非常迅速，中小 市场畸形发展遗留的原因，又有现代经济发展的实际影响，因 企业的多如繁星，就业人数也有很大提升，给经济和人才市场 此，解决中小企业融资难，就一定要多管齐下、加强引导，提 拓展很多空间，中小企业的蓬勃发展也成为必然。 升服务、综合推进。 中小企业的优点众多，但是缺点也很突出。在发展中面临 １．树立新目标 着不少困难和问题，例如国家环境相对不完善，企业创业 只有市场、金融机构和企业自身联合起来，才能建立 难度大，市场维护机制不健全，社会服务体系落后，对于支持 健全的、促进中小企业发展的财政金融体系。 和协助中小企业创业的和措或者建立一个相应的机构给予 虽然与大企业相比，中小企业有很多不足和缺陷，不论 很好的配套的方法措施都是很缺乏的。对于浙江地方中小企业 是在人才、技术、资金、管理和企业精神文明建设等许多方面 经济调查发现，最突出的问题是融资难。企业想要发展下去， 都参差不齐，长短不一。不能与有制度、有资金的大企业竞 就需要有资金流通，有足够的资金保证才能让企业平稳发展。 争。所以要改变这种状况，首先，要树立新目标，以金融机构 ２０１ １年１０月４日，来温州召开企业家座 的辅助改善中小企业的融资问，通过深化金融改革，加快 谈会，调研中小企业生存状况，会上研究应设立直属的 建立面向中小企业特别是县域中小企业的金融扶持体系。经过 国家中小企业总局，统筹制定全国中小企业，统筹调配分 十余年的金融改革，我国已初步建立了多元化的现代金融 散在各部委办的扶持中小企业的资源，统一协调和指导全国各 体系，然而以四大国有商业银行为核心的金融体系，其服务主 县级以上中小企业管理机构的工作。 要面向国有大企业，中小企业信贷仅为其“副业”。依靠大银 二、融资难 行来解决中小企业融资显然还有很多问题，就中小企业方面本 中小企业融资难，表现在多方面。在微观上看，例如，浙 就资产薄弱，还要需大成本抵押，不能合理解决资金问题，就 江某某厂，生产经营状况良好，就是资金无法回笼，销售出 银行方面而言，有些程序是必须的，门槛高对于有效抵押回收 去的货款都无法及时收回，造成了企业资金无法运转，投入生 资金有保障。所以中小企业不太适用。为了能更好的为中小企 产，客户公司的倒闭造成了资金的损失。一家企业存在这种问 业实施信贷银，要向县域等慢慢推广，积累经验，逐步完善体 题千千万万企业便受到牵连。而往往这种情况无法得到及时有 制，建立完善的扶持体系。 效的解决，故资金就成了企业发展下去的大难题。在宏观上 ２．提高新水准 看，中小企业融资难主要表现在：经济市场体系的不健全，对 现今，中小企业想要在市场发展的更加长远，不想被市 于融资难没有有效性、可行性、针对性的方法措施；银行门槛 场所淘汰，就要在产品质量、人才培养、技术更新、企业信 高，中小企业等级低，它们之间有落差，不能形成良好的资金 誉、金融支持上提高水准。积极满足我国服务行业各个方面越 链条的循环，中小企业的资产较少大多为租用，例如厂房，车 来越高的需求，中小企业活跃起来才能更快的带动我国的经济 辆等。可抵押的资产较少，抵押难度大，成本相对于中小企业 发展，新目标是不仅发展的快更要发展的好，做到企业越做越 也比较高，很难得到银行等金融机构资金的大力支持；中小企 大，越做越强。 业管理和服务体系落后，由为突出的是中小企业的生存迅速成 银行是现今我国中小企业外部融资的最主要渠道和手段， 长较快但是信用体系却跟不上，发展的畸形造成这块的薄弱； 因为渠道单一性，形成了更高的要求，对于中小企业的门槛相 很多中小企业在技术创新上面不够重视，没有基本的管理制 对更高，所以要想解决中小企业的核心问题，就要针对中小企 度，企业信用意识较弱，只注重发展不注重长期的优化等等， 业的特点和问题所在建立优良的银行和企业的合作关系，必须 要提高银行的服务体系。对于以往银行门槛高的形势，首先要 更新服务意识，区别对待各种不同类型的中小企业。切实真正 做到以企业效益为中心，采取不同的企业不同措施应对，降低 中小企业资金审批权限，尽量满足中小企业流动资金的需求。 而且要激励中小企业加强信用，制定信用等级制度让中小企业 广泛参与，积极配合。其次，为中小企业提供全面的金融服 务。银行要针对中小企业提供的从企业创办开始、生产经营过 程、贷款回收结尾等一系列的链条式金融服务，具体还可以包 括投资分析决策、项目的选择、融资及担保、财务运作管理、 商业银行供应链融资 问题研究 ■钟子渊摘一中国人寿保险股份有限公司 要：供应链融资是一种新型融资渠道。我国供应链融 资金运作回笼、市场以及营销等内容。这样的全面无缝隙的金 融服务，会极大地增强了争取客户市场竞争力，更加确保了贷 资发展较快，但也存在着一些问题，主要表现为融资产品单 缺乏特色；存在较大风险；品牌建设不到位；组织管理不 、健全等。针对这样的问题，商业银行必须突出特色，加快金融 产品的创新，加强对供应链融资的风险管理，加强供应链融资 款的回收，降低了企业信贷的风险。 ３．７Ｉ导新建设 品牌建设和管理体系建设 中小企业信用缺失是造成融资难的主要因素，而中小企 关键词：供应链融资现状问题对策 业更是因为缺少培养良好信用的意识，才一步步步人窘境。在 面对中小企业融资难的问题上应做出具有针对性的，可实施性 改革开放三十多年来，我国经济取得了突发猛进的发展， 的策略。为中小企业建立专门的信用服务体系是必然之路。它 ＧＤＰ大幅提升，人民生活水平显著改善。但是，我国各类企 可以加快中小企业信用社会化服务体系的建设，提高中小企业 业之间却存在着发展不平衡的现象，在我国，数目众多的中 的信用等级，帮助中小企业改善发展环境，真正做到为中小企 小企业虽然在拉动经济增长、扩大就业和调整和优化产业结 业解决发展过程中遇到的困难和问题。有专门的机构培养和服 务，中小企业自身也要着重于信用等级建设，赋予企业新的生 构等方面发挥了重要作用，但是我国中小企业却存在着融资 命力。 贷款难、担保难等问题，加上近年来国际金融危机的冲击， ４．促进新融资 中小企业的发展更加不容乐观。供应链融资作为商业银行的 一自从国家为股市中小企业板专设新的融资平台以来，对 项新型业务，可能会成为解决中小企业融资问题的重要途 中小企业的影响和作用突显出来，对中小企业的积极引导、示 径。 范、维护使中小企业的和制度更加平稳更加完善。融资平 一、供应链融资概述 台不单是一个展示的平台，更是考验企业，提高企业自身素 所谓供应链融资，指的是商业银行对某个产业供应链中单 质，加强企业竞争力的炼金石。有一定科技含量和市场前景的 个或者多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业 企业不但抓住机会，更要经过市场的考验，通过上市拓展企业 以及上下游配套企业形成稳定和流畅的“产供销”链条，通过 自身的发展空间、发掘新产品、提高生产质量等等，形成良性 金融资本与实体产业的相互协调和作用，实现银行、企业和商 循环，有顾客就有市场、有市场就有资金。 品供应链互利共存、持续发展的产业生态。 ５．营造新环境 供应链融资与传统的贸易融资相比，有着突出的特点。第 中小企业融资难问题的解决，需要新的环境，而新的环境 一，供应链融资需要在产业中寻找一个大的核心企业，并以 需要各级、，中小企业，金融机构和社会中介组织等 各尽其职、共同努力。在方方面面中给予中小企业所帮助。与 这一核心企业为支点，为整个供应链提供金融支持，这是供应 此同时，外部环境的良好给中小企业加强自身精神文明建设， 链融资的最大特点。第二，通过供应链融资，商业银行对供应 坚持诚实守信、提升自身融资授信的信用等级、信用程度创造 商、核心企业、分销商的关系进行了整合，在该模式下，同一 了良好的基础与条件，齐心协力才能办大事办实事。中小企业 家商业银行同时为这三者提供资金，统一的融资渠道和成本更 要用平时良好的业绩、诚实的信用取得银行和财政资金的充分 加便利了资金流通，由此，供应商和分销商作为回馈，能够使 信任，有了信任就有了强大的资金支持。在这条链条中银 核心企业获得更长的账期和更好的销售业绩。 行企业缺一不可，个自在自己的岗位上发挥重要作用。要 二、我国供应链融资的发展现状 发挥协调激励倡导作用。全面组织提升各金融机构的服务质 ２００６年，深圳发展银行在国内首次推出供应链金融业务。 量，让中小企业在遇到问题时及时帮助解决困难和问题，更好 随后，中国工商银行、中国银行、上海浦东发展银行等纷纷推 地促进中小企业良性循环与发展。 出各种供应链融资产品。供应链金融虽然在我国尚处于起步阶 参考文献： 段，但发展却比较迅速。以深圳发展银行为例，２００８年，该行 【１】纪敏：我国中小企业融资与金融体系完善Ｕ］．［现代经济 首次启动线上供应链融资系统，次年正式投产，２０１０年９月１０ 学前沿专题，２００７（３） 日，该线上供应链融资用户就突破１０００家，同时该行还协助４０ 【２］李东艳：关于中小企业融资难问题的探讨Ⅲ．北方经济， 多家核心企业有效实施供应链协同战略。２０１ １年８月１０日该系 ２００８．１１ 统与中铁现代物流管理系统正式直联对接上线，首批７８家企业 ［３】连平：如何解决中小企业融资难【Ｎ］．第一财经日报， 在线成功办理了业务。 ２００８．７．２３ 目前我国的供应链融资主要存在着三种模式，即预付账 【４】 聿文：中小企业的冬天来了吗［Ｎ］．上海证券报，２００８．８ 款融资模式，这一模式主要应用与采购环节；动产质押融资模 １ １２ Ｉ，Ｉ …，嚣
