银行尽职调查报告(新)

-小企业授信业务调查报告

单位：万元

一、上报业务概况

授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 担保方式 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 □一般企业担保 □担保公司担保 ■抵押担保 □质押担保 利率（保证金比例） 二、借款人基本情况

（一） 法定资质 法定代表人姓名及证件号码 实际控制人姓名及证件号码 注册时间、注册地址及实际办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 股东名称 注册资本结构 各股东之间关系 无 （二）法定代表人或实际控制人情况

法定代表人姓名 法定代表人手机 户口所在地地址 信用报告是否有不良记录 个人经营性贷款情况 全国被执行人信息查询 身份证明文件号码 法定代表人常用座机 从业年限 不良记录次数 不良记录金额 投资方式 投资金额 占比 未到位金额及原因 . . . w

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配偶姓名 -- 配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况 -- -- 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌毒） - 企业法定代表人是否有、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历

实际控制人姓名 实际控制人手机 户口所在地地址 信用报告是否有不良记录 个人经营性贷款情况 全国被执行人信息查询 配偶姓名 个人（家庭）主要资产情况 配偶工作单位 身份证明文件号码 实际控制人常用座机 从业年限 不良记录次数 不良记录金额 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌毒） 企业实际控制人是否有、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人从业经历

（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件） 序号 1 2 3 事项 营业执照原件是否有近期年检记录 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相会计核算是否实现电算化 是否 是 是 是 说明 最近的年检日期：2015-06-11 技术开发、技术转让等 财务软件公司：金蝶 . . . w

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4 5 6 7 8 9 10 项目产品是否列入扶持发展计划（如863计划、火炬计划或重点产品计划等） 是否通过质量体系认证 是否使用管理软件 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生产许可、经营许可或销售许可等） 是否有专利证书 是否有著作权证书 企业项目是否有商标权证书 否 否 是 否 否 否 否 产品名称和计划名称： 质量认证体系名称： 管理软件名称：今目标OA系统 资质、认证或许可的名称： 产品名称和专利类型： 著作权名称： 商标名称： 准入资质及环评情况 主营业务内容（核心产品及服务） 主营业务模式及流程描述 主要销售渠道 2012销售额 2013销售额 2014销售额 2015销售额 主营业务 收入结构 主要经营区域 北京市对该行业的 北京市该行业发展现状 经营环境 借款人在本市该行业中地位 获得了哪些优惠 所获社会荣誉、第三方出具的资质证明 设计产能及上年实际产量 生产所需的原辅料简介 主要工艺流程 主要生产设备及先进程度评价 经营现状及发展前景分析 专有技术及专利先进程度评价 主要目标市场 人员结构，如学历、技术、 销售人员占比等 场地面积，来源为自置/租赁及成本情况 未来发展能力评价 企业经营特点 原料采购周期 生产周期天数 . . . w

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分析 销售周期天数 回款周期天数 需配置周转资金金额 经营有无淡旺季及说明 客户名称 北京普瑞德科技有限责任公司 北京蓝平天宇科技有限责任公司 上年度合同总额 上游客户分析：（各列举合作前5名企业，并附佐证材料） 占比情况 本年合同额预测 结算方式 下游客户分析：（各列举合作前5名企业，并附佐证材料） 客户名称 在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料） 客户名称 -- 其它需要说明的情况 无 合同 金额 执行 期间 执行 进度 结算 方式 贷款期限内 预计回款情况 上年度合同总额 占比情况 本年合同额预测 结算方式 （三）关联公司情况

关联公司名称 申请人关联交易及 关联交易明细情况 （四） 资信情况 主结算行行名称及选择原因 在主结算行各项业务办理情况 在我行办理各项业务的情况 我行授信占借款人全部授信比例 实际贷 已款情况 取贷款机 构名称 金额、币种 授信品种 到期日 融资成本 担保方式 与借款人的关系 交易时间 核心主业 交易对象 关联方在我行及他行授信情况说明 交易金额 . . . w

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得授信情况 对外担 保情况 已借款总额 已对外担保总额 贷款卡内容 贷款卡内容如与实际不符分析原因 贷款卡不良信息及分析说明 经查询信息真实 无被执行情况 网络查询无不良信息 北京市企业信用信息网查询： 全国被执行人信息查询 网络查询结果分析： 企业信用情况综合评价 三、借款人资金状况分析

（一）会计信息质量 企业财务制度是否健全 企业财务报表的审计情况 （二）主要财务数据 □ 健全 □ 基本健全 □ 有疑点 □经审计符合会计准则 □未经审计，但与纳税单相符 □经审计但有保留意见 货币资金 应收票据 应收帐款 预付帐款 其它应收款 存货 流动资产合计 长期投资 固定资产净值 在建工程 无形资产 资产总计 销售收入 2012 2013 2014 2015 短期借款 应付票据 预收账款 应付帐款 其他应付款 流动负债合计 长期借款 负债合计 实收资本 资本公积 未分配利润 股东权益合计 利润总额 2012 2013 2014 2015

（三）主要财务数据说明（以当期财务数据为准）

当期其他应收款情况 当期主要占用单位 占用金额 占用原因分析说明 . . . w

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当期存货情况 原材料 -- 在产品 -- —— 产成品 -- 库存商品 -- 存货与生产销售匹配情况分析 当期应收账款情况

主要占用单位 账龄一年以下 当期预付账款情况

当期主要占用单位 当期非流动资产情况 固定资产 在建工程 长期投资 无形资产 当期结构及金额 当期结构及金额 当期结构及金额 当期结构及金额 工程进度 占用金额 占用原因分析说明 一年至三年 金额 三年以上 占用原因及账龄 未销坏帐及异常情况分析 当期应付账款情况

当期主要占用单位 当期预收账款情况

当期主要占用单位 当期其他应付款情况

当期主要占用单位 当期资本公积情况 当期金额 形成原因 占用金额 占用原因分析说明 占用金额 占用原因分析说明 占用金额 占用原因分析说明 . . . w

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其他报表中变动比例及占比较大的科目分析 （四）财务状况分析 营运能力分析 存货周转天数 应收账款周转天数 资产负债率 流动比率 偿债能力分析 速动比率 现金比率 长期资产占用资金/（长期负债+所有者权益） 盈利能力分析 企业财务状况综合评价 营业利润率 毛利率 净资产收益率 2012年 2013年 2014年 2015年 备注： （五）现金流量分析 现金净流量 经营活动现金净流量 投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量 经营性现金净流量占总现金净流量比例 投资活动现金净流量占现金净流量比例 筹资活动现金净流量占现金净流量比例 企业现金流量综合评价

四、财务数据核实情况

（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法） 1、通过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证） 纳税申报表数据 纳税凭证数据 财务报表数据 有无差异及差异原因： —— 备注：—— 上年主营业务收入 —— —— —— 上年纳税金额 —— —— —— 本年主营业务收入 —— —— —— 本年纳税金额 —— —— —— 2012年 2013年 2014年 2015年 . . . w

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2、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证） 上年收入明细账前十大合同 合同时间 交易对手 交易金额 银行往来凭证情况 进账时间 合计 其他需要说明的情况：无 3、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证） （二）企业银行结算流水情况

1、企业主要结算银行（含个人账户） 序号 1 账户名 开户行 账号 账户类别 进账金额 相符 相符 相符 与银行对账单核对情况 相符 相符 备注 -- -- 1

2、账户流水情况 （1）对公账户流水情况

主要涉及账户：a、 b、

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对公账户银行流水汇总表

月份 2015年1月 2015年2月 2015年3月 2015年4 月 2015年 5 月 2015年 6 月 2015年 7 月 2015年 8 月 2015年9月 2015年10月 2015年11月 2015年12月 合 计

（2）个人账户流水情况

主要涉及账户：a、 招商银行慧忠北里支行 b、

a、个人账户银行流水汇总表

月份 2014年1 月 2014年 2 月 2014年 3 月 2014年 4 月 2014年5 月 2014年 6 月 总 计 贷方发生额（万元） 月份 2014年 7 月 2014年 8 月 2014年 9 月 2014年 10 月 2014年 11 月 2014年 12 月 1712 贷方发生额（万元） 借方发生额（万元） 月份 2015年 1 月 2015年 2 月 2015年 3 月 2015年 4 月 2015年 5 月 2015年 6 月 2015年 7 月 2015年 8 月 2015年 9 月 2015年 10 月 2015年 11月 2015年12月 贷方发生额（万元）

个人账户银行流水汇总表

月份 2015年1 月 2015年 2 月 2015年 3 月 2015年 4 月 2015年5 月 2015年 6 月 总 计 贷方发生额（万元） 月份 2015年 7 月 2015年 8 月 2015年 9 月 2015年 10 月 2015年 11 月 2015年 12 月 贷方发生额（万元）

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（3）银行对账单与财务报表核对情况

与现金流量表核对是否吻合 与收入对比是否匹配 主要合同收入是否体现 大额固定资产投入变化是否体现 大额长短期投资变化是否体现 大额往来款项变化是否体现 银行借款变化是否体现 其他变化 是否 - - - - - - - - 情况说明

五、担保情况

担保情况详见担保方式

担保方式1 担保公司担保分析 担保公司名称 对外担保余额 我行担保余额 本业务保证金金额 反担保措施 担保能力综合评价

担保方式2 抵押担保分析

坐落位置 权证号码 产权人 评估机构名称 评估价值 抵押价值 抵押率 保险受益人 是否拆改 是否出租 是否已抵押或查封 产权人与借款人关系及提供担保的原因 担保能力综合评价 -- -- -- -- -- -- . . . w

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坐落位置 权证号码 产权人 评估机构名称 评估价值 抵押价值 抵押率 保险受益人 是否拆改 是否出租 是否已抵押或查封 产权人与借款人关系及提供担保的原因 担保能力综合评价

担保方式3 质押担保分析

名称 权证号码 权利人 评估机构名称 评估价值 质押价值 质押率 是否已质押 权利人与借款人关系及提供担保的原因 担保能力综合评价 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 担保方式4 一般企业担保分析

保证人基本情况

（一） 法定资质 保证人名称 法定代表人姓名及证件号码 实际控制人姓名及证件号码 注册时间、注册地址及实际办公地址 保证人信用等级 所属行业 -- -- -- -- -- -- 股东名称 注册资本结构 -- -- 合计 投资方式 投资金额 -- -- -- -- -- -- 占比 -- -- -- 未到位金额及原因 -- -- -- . . . w

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各股东之间关系

法定代表人姓名 法定代表人手机 户口所在地地址 -- -- -- -- -- 身份证明文件号码 法定代表人常用座机 从业年限 不良记录次数 -- -- -- 配偶工作单位 -- -- -- -- -- -- -- -- 不良记录金额 -- （二）法定代表人或实际控制人情况 信用报告是否有不良记录 个人经营性贷款情况 全国被执行人信息查询 配偶姓名 -- 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌毒） -- -- 企业法定代表人是否有、涉毒或被公众媒体披露的其他不端-- 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历

实际控制人姓名 实际控制人手机 户口所在地地址 信用报告是否有不良记录 个人经营性贷款情况 全国被执行人信息查询 配偶姓名 -- -- -- -- -- 配偶工作单位 -- -- -- -- 身份证明文件号码 实际控制人常用座机 从业年限 不良记录次数 -- -- -- -- -- -- -- 不良记录金额 -- -- 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌毒） -- -- 企业实际控制人是否有、涉毒或被公众媒体披露的其他不端-- . . . w

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行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人创业经历 （三）经营资质及产品 主营业务内容（核心产品及服务） 主要上游企业及结算方式 主要下游企业及结算方式 对上下游企业后续跟进开发计划 经营现状及发展前景分析 （四）资信情况 在我行办理各项业务的情况 实际贷款情 况 已取得授信情况 对外担保情况 贷款卡内容 贷款机构名称 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 已借款总额 已对外担保总额 贷款卡内容如与实际不符分析原因 贷款卡不良信息及分析说明 -- 金额、币种 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 授信品种 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 到期日 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 融资成本 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- 担保方式 -- -- -- -- -- -- 北京市企业信用信息网查询： 全国被执行人信息查询 网络查询结果分析： 企业信用情况综合评价 、保证人担保动机分析

-- 保证人担保能力综合评价

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六、授信合理性分析及风险评价

（一）授信合理性分析 申请借款的原因 与用途 用款计划 还款来源 流动资金授信金额 测算结果 授信测算结果说明 授信合理性评价 借款的原因与用途 涉及用途的合同 —— 企业提出的还款来源 还款来源落实情况分析 支付项目款 综合收益及定价分析

流动资金贷款需求量测算表（2014版）

单位名称： 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 项目名称 销售收入 销售成本 应收账款 预收账款 应付账款 预付账款 存货 营运资金周转次数 2015年10月利润总额 2015年10月销售利润率 预计销售收入年增长率 2014年度数据

单位：万元 周转次数 周转天数 2015年10平均值 月数据 . . . w

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12 13 14 15 16 营运资金量 自有资金 现有贷款余额 其他渠道提供的营运资金 新增流动资金贷款额度 说明： （二）风险评价 企业经营风险评价 是否有存在影响企业经营的重大情况 是否存在多元化发展趋势，实际控制人是否正在或拟进入其他行业 （三）风险控制 主要风险点 控制方法

七、调查意见及结论

主办客户经理（签字）： 辅办客户经理（签字）： 日期： 负责人（签字）： 日期： . . . w