金融创新商业银行发展的战略选择

党在　十五计划”中指出：“推　动经济发展和结构调整必须依靠　创新和科技创新“。创新是经济结构战　约柬和风险防范能力。商业银行要完善　法＾治理制度，按审慎会计原则健全现　代金融会计制度，　保证商业银行系统　略性调整的动力．同样，创新也是中国　金融业调整发展的动力。随着市场经济　的发展，商业银行传统经营模式已难以　内的有效控制。商业银行要按经济区域　和业务量设置分支机构，要按经济、高效　的原则，对业务量小、管理不善、持续亏　适应经济发展的要求，特别是加ＡＷＴＯ　后．如果不能从根本上加快金融创新步　商业银行发展的战略损的网点或撤销、或相应集中贷薪审批　权。同时．针对国有银行＾浮于事的壮　口　陈　爱　莉　金融创新商业银行发展的战略选择　伐，势必在国际化的金融童争中处于被　况，应更多地学习企业改革．实　下岗分　动、落后的局面。因此，商业银行只有坚　流、减＾增效，积极推出适应现代金融发　持创新、加快创　，才能保持自身的发　展需要的用工制度、工资制度和Ａ才培　展活力．才能提高银　的竞争力，才能　养机制。健全银行法人治理结构，明确界　适应、参与进而促逛经济舞构的战略性　定银行机构肝有者、经营管理者、业务操　调整和更好地应对加ＡＷＴ０的挑战。　作者的权、责、利、险，统一授权．严格考　首先．金融理念必须创新。一是树　孩．相互激励。同时．要进一步加大国有　立金融是服务行业，社会需求是金融创　独资商业银行股份制改造力度，使之与　新原动力的理念。商业银行要切实认识　国有企业股份制改造和建立现代企业制　到金融是服务行业，社会是个“大客　度相适应，并有利于分散过度集中的国　户“　社会需求就是客户的需求　树立起　家信用风险。二是实行风险管理，健全银　业务种类、服务方式、操作手段等必须　行内部风险控制制度。前几年重存贷、轻　主动与经济结构调整和经济发展相适　管理、重发展、轻风险防范，实践证鹊这　应的观念　首先进行适应性　新，不能　恰恰是建立现代银行制度中最致命可怕　也不可能要求经济适应金融创新．而是　的弱点。应该说，这既是当前我国加强银　要按社会需求进行金融创新。二是树立　行经营管理的一项重大任务，也是我国　立足提高国际竟争７］　坚持本外币业务　银行向现代商业银行方向迈进必需补上　一起抓的新理念。我国加１＾ＷＴＯ在即，　的一课。因此，应尽快建立由各商业银行　我国的金融创新无论是吸蚺性创新还　总　直接领导的．的内部稽核体系．　是原创性创新，都需兼顾本外币业务的　完善银行内部各项业务流理、各个环节　全面发展，立足国际、匡内两十市场．同　的风险控制制度，特别是完善有制约的　时考虑到国际通用性和国情的特殊性。　贷款发放程序．这将是提高银　特别是对业务性和技求性创新应注意　行资产质量，实现银行商业化　保持国际通用性，这不仅有利于降低成　经营的重要一环。同时，国家也　本，提高创新效益．更重要的是有利于　要对国有银行资本增值提出严　与国际惯倒接轨，提高国际竞争力。四　格要求，选不到要求的．要追究　是树立依靠金融创新保持金融发展活　国有银行注定代表＾的责任。　力的理念。同世界发达国家的金融业相　第三，金融业务　必须刨新。对金融业　比，我国金融业迂存在很大差距。因此　务创新应　适应促进经济铝构调整、促　也具有更为广阔的金融创新空间。应抓　进生产力发展、促进提高国际竞争力为　住机遇，在金融服务理念、服务方式、服　目的，同时要符合金融业运开发展的内　务手段上不断创新。同时，通过制度创　在规律。目前．银行业必须着眼于健全服　新、组织体系创新、促进金融血创新的　务功能，提高经营效益．加性业务截新步　活力和创新业务的规范、安全发展。　伐。目前的重点应是：大力开展代收代　其次．金融必须电。新。一是建　付、代发工资、代保管、信用评估、保险柜　立和完善现代金融企业制度．强化自身　台代理、股票买卖代理服务、代客理财等　器　∞∞●●ｊ■●●ｌⅪ●　孵　藜　维普资讯 http://www.cqvip.com

　．。　Ｐ　由问业务．以增加非利差性盈利的比　略．通过明确市场定位，细分目标市　的商品之间如果说存在差别．也仅仅是　雾　重等可传供．拓统选展的择和金的完融善业资租务方赁式．、贴为，现企积、业极担提为保供企、抵更业押提多　场　对　度金地，推融满出足创适新客宜户产的品金的融售创需后新求服产。务金品，以融．并最创改太新善限的　附　的　行着差要于刖想货多．存吸币贷这收款种存种同款类质和的商争瑁品取似之更性上多．使的服得优壹锸尼　冀　供等导信的金融产品、金融工具。在金融业务　中向息介．在咨服防询务范业、风财务务险：顾的坚前问持、提项以下客目，积融户极资需论求开证为发　最　田少．终太于借鉴、模仿类的创新多．因此各商业　限在目度的金是地融提获创高取新商利过业润程银。中行在自竞我主争国创力现新，阶项从段而目，　（　贷　的服致．司户务法使得创新出来的金融产品极易剖　方．只）面能约多在束动附下脑着的筋银于存＜行商款经业和营银贷范行款围法之上）　上　霪　创结量新构结中调构要整调注采整重用，对不要存同吸量的收结剖国构新际调手银整段行和。业增对创量增新　银　务　台行发考在展虑金状，引融况进创、自、新吸身过收竞程、争消中化力．要优国　根势据等商情业自身况银综业行　模　必　二仿须从．一服是务家社银方会面行投要下融想更资保多渠的持道竞功发夫争生。优　的势巨，　世　蓬翼　整　业行性产盈务的，．保要利不白匀根持业同经据传务情验剥统种况做离业进类法资务和行．产优份业结、势额不务构，。创良中多对新资国增存设产的加量计、国非结优。　情利构良进差调资　已　努　新　于成力产自熟身客开品、发综户．形优台定适成秀竞位叠台　争的自确金力身融的融的业创市提剖务新场高新特要定产。　点求位品的商项．金以业目融有银，并创利行　变　盈　步　展行化缩愈。利小就所加差等需如引空经要西致间营依方的随环赖商银利境于业行率韵服银经水变务行营平化创在空降使新拓间低得来展的商谋的中缩进业柬司小　一钰菩　　第四，金融科技必须创新。现代金　以先进的服务手段、多样化的服务品种　务厦表外业务方面所做的不懈追求　融离不开电子化、信息化，盎融业务创　为客户提供优质、高效的金融产品服　从而使其服务费收人占比越来越太一　新也离不开金融科技创新。金融业应　务。匿此商业银行在金融产品开发过程　样．银行最终是从“吃利差”为主转　是信息网络经济最活跃的参与者，并　中，首先要考虑目标客户对金融产品的　“吃服务费”为主。　应是在全社会的前列。特别是我们必　实际需求．分析业务的发展前景．确定　三是随着金融浑化的不断加剧　须着眼于托＾ｗＴｏ后我国金融业开放　市场需求规模和该项业务的市场定位　与银行打交道的客户也发生了很太　所面临的日益激烈的国际竞争，不断　区域定位：要按照经济发展程度　变化。一是客户的知识水平越来越高　加太金融科技剖新的力度，尤其在现　将本行服务的区域分为发选地区、较　懂得的盎融知识越来越多．对金融服毒　代支付清算系统、电子货币、银行卡业　发达地区和落后地墓，在重点有步骤　的鉴别评价能力越来越强．银行如果　务、账户管理以厦支付信用检测系统、　地实施金融剖新产品开发策略。大中　乏持久的服务创新，就很难满足客户　厨络银行、证券网上交易以厦防范计　城市厦其他经济发达地区要全方位发　断变化的需求。二是客户对金融服务　算机犯罪等方面，全面提高金融服务　展高起点、高科技、高收益的金融创新　要求越来越高，从过去单纯韵考虑融餮　的杠技含量，太幅度提升金融业的科　产品，如资金清算、基金托管、计算机　的收益与成本，发展到现在的多种蓦　技化　平和国际化水平，推动生融业　服务、会计师律师服务、代客理财、信　求，既要价格低．叉要功能强．还要节翟　　Ｉ　！产尹的业缎不银品和断行，已成为发展的主旋律。因此，高创而效新言运提，行供创物新．并质科技为推术含支动量金持高融。的金业对　务商融　用　区　发评怙，代保管、代保险等证要行厦有、承担选销保择、业地兑务发付等展、买中．卖较间有发业价选务落后地区要　证的，券如内，陆代咨地理询　时服客一家金融机构找交道发展到现在与ｊ　间务户和的．方轻主能松动拥愉权有快越忠来，银实越行长太只久．有的客不客户断户由地。过创三去　嘉亳　是银行要积极与著名科技公司台作．　全力发展代收代付、代理发行国债等　家叠融机构我交道。在金融产品与金赢　超前开发科技含量高的科技产品；二　业务。当然．这一划分不是绝对的．商　服务上有更多的选择余地．银行若想矗　是与金融同业进行业务台作．促进科　业银行在盎融产品开发过程中．可以参　得客户，除了不断进行服务创新外．　技成果的共享．　节省人力、物力和财　考上述划分方法，根据服务区域内的客　无他途。一言以蔽之，商业银　的竞与　力，三是积极　进专业＾才和太力培　户需求情况适时灵话进行开发并根据　实际上是服务的竞争，靠服务赢得育　养丑技人才等，形成具有自身开发能　市场需求容量决定业务开展的规模。　场．靠服务赢得客户，靠服务赢得效益　力的人才库和项目库。　第六，金融服务必须创新。一是商　服务竞争的核心又在服务创新．商业暂　第五．金融营销必须创新。开展盎　业银行的经营具有货币商品的同质性、　行只有通过不断　创新服务才能保＃　融创新，要求商业银行要根据自身业　金融工具的唯似性以爱经营范围的一　旺盛的生命力。不断剖新金融服务是　务发展状况，制定适宜韵市场营销策　致性等特殊性。同质性决定了银行经营　业银行经营的永恒主题。尊