银行业初级资格《法律法规》复习考点：中间业务每日一练(2016.11.09)

日一练(2016.11.09)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.季节性资产增加的主要融资渠道是__。 A．季节性负债增加 B．季节性资产增加 C．内部融资 D．银行贷款 E．证券投资

2.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。 A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

3.外汇交易可分为__。 A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易

4.划转及结汇。 A．进出口 B．旅游 C．购物

D．边境小额贸易 E．外汇人寿保险

5. 下列关于股票的理解，正确的是__。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

6. 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素 B．债项违约损失程度，预期损失

C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度

7. 质权的标的物是__，抵押权的标的物是__。 A．动产和财产权利，动产和不动产 B．不动产，不动产和财产权利 C．动产，不动产

D．动产和财产权利，不动产

8. 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。 A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

9. 对于企业管理水平的分析，主要包括__。 A．管理人员的业务素质 B．机构的设置及合理性

C．经营管理方面的主要业绩 D．企业的劳动力结构和层次 E．已实施投资项目的管理情况

10. 目前在我国，__需要征收个人所得税。 A．偶然所得

B．按照国家统一规定发给的津贴 C．年终加薪 D．保险赔款 E．国债利息收入

11. 贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是__。 A．关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 B．长期债务大量增加 C．资本与债务的比例低

D．相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快 E．投机于存货，使存货超出正常水平

12. 商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。 A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈

13. 生命周期的四个阶段是__。 A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

14. 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中操作风险损失率的计算公式为__。

A．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和的平均值

B．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和的平均值

C．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和 D．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和

15. __不属于内控制度中的制衡机制部分。 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账

16. 关于会计平衡法则，正确的是__。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债记录于账户借

D．资产=负债+所有者权益 E．负债记录于账户贷方

17. 单位活期存款账户包括__。 A．专用存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．基本存款账户 E．长期存款账户

18. 商业票据的特点是__。 A．融资成本通常较低 B．融资灵活性高

C．对市场利率变化的反应有一定时滞 D．信用度相对较高 E．期限短

19. 客户下列信息中，属于财务信息的是__。 A．客户的年龄 B．客户风险偏好 C．客户投资经验 D．客户负债

20. 6C标准原则的内容有__。 A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

E．环境和控制

21. 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括__等。 A．新产品的定义、性质与特征 B．目标客户及销售方式

C．主要风险与测算和控制方法 D．新产品的介绍宣传材料 E．风险限额

22. __负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。 A．国家外汇管理局

B．中国银行业监督管理委员会 C．人民银行

D．财政部

23. 下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

24. 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。 A．口头方式 B．书面方式 C．电话方式 D．互联网方式

25. __不属于内控制度中的制衡机制部分。 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账