解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（ ）。 A、授权代理 B、委托处理 C、指定代理 D、法定代理 答案： D
解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。
2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人
B、票据都有三方基本当事人 C、票据是一种有价证券
D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 答案： A
解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。 3．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。
A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高 B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 答案： B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。
4．（ ）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A、环保责任 B、经济责任 C、环境责任 D、社会责任 答案： C
解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。 5．我国利息率的种类不包括（ ）。 A、固定利率与浮动利率 B、存款利率与贷款利率 C、基准利率与基础利率 D、短期利率与长期利率 答案： D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。
6．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（ ）。 A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 答案： B
解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。
7．（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 A、企业信息咨询业务 B、财务顾问业务 C、私人银行业务 D、商业银行理财业务
答案： D
解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 8．关于代理活动包含的内容，不正确的是（ ）。 A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B、代理人与第三人所为的民事法律行为
C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系 答案： C
解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。 9．银行业自律组织的章程应当报（ ）备案 A、证监会 B、中国证券业协会 C、银监会
D、中国人民银行 答案： C
解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案 10．下列属于资本市场的特点的是（ ）。 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 答案： C
解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。
11．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委
员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。 A、信息披露监管 B、非现场监管 C、现场检查 D、市场准入 答案： D
解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。
12．在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度。 A、高于 B、低于 C、等于
D、没有必然联系 答案： A
解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。 13．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（ ）。 A、具有非法占有他人财产的目的 B、集资总量大 C、用高端金融工具 D、集资人不具资格 答案： A
解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。 14．关于成本收入比下列说法不正确的是（ ）。
A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平
B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％ D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用 答案： C
解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。
15．通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（ ）。 A、接受境内股东单位活期存款 B、接受公众存款 C、提供购车贷款
D、办理个人耐用消费品贷款 答案： C
解析：《汽 车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽 车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会 批准的其他信贷业务等。
16．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数 D、失业率 答案： A
解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍 17．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（ ）。 A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B、提高再贴现率 C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买入有价证券 答案： D
解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。
18．依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（ ）。 A、张某，双耳失聪 B、王某．精神失常 C、李某，高位截瘫 D、赵某．双目失明 答案： B
解析：根据《民法通则》的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。
19．在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。 A、契约型 B、间接
C、调控型 D、直接 答案： B
解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。 20．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。 A、商业银行收取手续费 B、商业银行承担贷款信用风险
C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资 D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定 答案： A
解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。 A、流通中现金 B、狭义货币 C、广义货币 D、准货币 答案： B
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
22．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。 A、矩阵型组织架构 B、综合型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。 23．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章
C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 答案： B
解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。 24．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。 A、经济资本可以用于绩效考核 B、经济资本可以用于风险定价
C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 答案： D
解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。
25．在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A、爱岗敬业 B、公平竞争 C、诚信 D、熟知业务 答案： C
解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则． 26．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（ ）。
A、同业拆借 B、信托或者股票业务 C、购置非自用不动产 D、向非金融机构和企业投资 答案： A
解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 27．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（ ）元。 A、10275 B、10285 C、10220 D、10278
答案： A
解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。
28．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（ ）。 A、银行汇票 B、银行承兑汇票 C、银行本票 D、商业承兑汇票 答案： B
解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。 29．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A、对违法票据承兑、付款、保证罪 B、违法发放贷款罪 C、伪造、变造金融票证罪 D、违规出具金融票证罪 答案： C
解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。
30．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。 A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割 B、可缓解交易双方的资金短缺 C、可满足企业贸易往来的结汇需求
D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 答案： D
解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。
31．（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 答案： D
解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 32．中央银行的职能不包括（ ）。 A、发行的银行 B、银行的银行 C、政府的银行 D、服务的银行 答案： D
解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。
33．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A、资本法定
B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C、强调公司资本不得任意变更 D、股票发行价格不得低于票面金额 答案： B
解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。
34．下列关于金融市场分类错误的是（ ）。 A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场
答案： D
解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。
35．不属于常用的风险价值法的是（ ）。 A、历史模拟法 B、方差一协方差法 C、蒙特卡洛模拟法 D、情景分析法 答案： D
解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。
36．（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法
D、蒙特卡洛模拟法 答案： C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。
37．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A、半年 B、一年 C、一年半 D、二年 答案： D
38．通货膨胀的治理对策不包括（ ）。 A、减少货币供应量 B、降低利率
C、增加税赋，压缩政府机构费用开支
D、紧缩的收入政策 答案： B
解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。
39．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ ）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 答案： D
40．风险识别应具有（ ）。 A、全面性、及时性 B、全面性、前瞻性 C、准确性、前瞻性
D、及时性、准确性 答案： B
解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。
41．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。 A、合法合规 B、信息充分披露 C、维护客户利益 D、风险可控 答案： B
解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风
险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 42．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。 A、对本国货币需求增大 B、外汇升值，本币贬值 C、对外汇需求增大 D、资本流出 答案： A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 43．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A、在公共场合发表对同业机构的负面言论 B、服从所在机构管理
C、将原单位的专有技术透露给他人 D、坚决不换岗位
答案： B
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
44．根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A、出票人 B、背书人 C、保证人 D、承兑人 答案： A
解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
45．（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
A、证监会
B、银行业监督管理机构 C、中国人民银行 D、中国银行 答案： B
解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
46．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D
解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。
47．反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ ）。 A、净利润／总收入 B、总资产／股东权益 C、净利润／总资产 D、净利润／股东权益 答案： D
解析：本题考查的是银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标。银行的股东价值最大化，需要实现净利润的最大化，同时也需要保证股东权益的最大化。因此，银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标应该是净利润与股东权益的比率，即净利润／股东权益。因此，本题的正确答案为D。其他选项中，A选项是净利润与总收入的比率，B选项是总资产与股东权益的比率，C选项是净利润与总资产的比率，都与银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标不符。 48．中央银行常用的主要货币政策工具为（ ）。 A、法定存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务
D、窗口指导 答案： C
49．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。 A、最低资本要求 B、外部监管 C、市场约束 D、内部监管 答案： D
解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束 50．下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（ ）。 A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段 B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划 C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划
D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接
答案： C
解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。
51．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。 A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 答案： C
解析：中国进出口银行承担支持
进出口贸易融资任务的政策性银行。
52．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。 A、汇票
B、本票 C、支票 D、信用证 答案： D
解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。 53．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行 答案： B
解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 54．现金漏损率通常用（ ）表示。
A、rd B、c C、e D、rt 答案： B
解析：现金漏损率用c表示。
55．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行现金流量表 B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行利润表 答案： B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。 56．上海证券交易所于（ ）成立。 A、1990年
B、1991年 C、1993年 D、1995年 答案： A
解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业 57．我国银行存款的计息起点为（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元 答案： B
解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。
58．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（A、资本充足的银行 B、资本不足的银行
）。 C、资本严重不足的银行 D、银行新设分支机构 答案： C
解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
59．抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。 A、归抵押权人 B、归抵押人 C、归人民法院
D、先充抵收取孽息的费用 答案： D
解析：〈担 保法〉第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的 法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿
法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”
60．中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A、自律 B、维权 C、监管 D、服务 答案： C
解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
61．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A、要求保证人归还贷款本金 B、要求保证人归还贷款利息 C、拍卖该担保物 D、该担保物优先受偿 答案：
C
解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
62．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（ ）的责任。 A、相同 B、相等 C、共同 D、相应 答案： D
解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 63．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A、8％ B、50％ C、80％
D、100％ 答案： D
解析：附属资本不得超过核心资本的100％。
64．以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（ ）。
A、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议 B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作 C、培育和发展外汇市场 D、监督管理金融市场 答案： D
解析：选项D属于中国人民银行的职能。
65．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（ ）。
A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应 B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允
C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某 D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 答案： D
解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。 66．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。 A、安全性高 B、融资功能
C、包括商业资信调查服务 D、服务的综合性 答案： B
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 67．下列不属于挪用资金的行为的是（ ）。 A、超期未还型 B、营利活动型
C、非法活动型 D、合法活动型 答案： D
解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。 68．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（ ）。 A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 答案： B
解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％
69．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。 A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 答案： C
解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
70．集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（ ）。 A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不拘资格
D、具有非法占有他人财产的目的 答案： D
解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。
71．（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 A、情景分析 B、久期分析 C、敏感性分析 D、缺口分析 答案： C
解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 72．以下不属于商业银行经营原则的（ ）。 A、安全性 B、流动性 C、收益性 D、效益性 答案： C
解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 73．合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。 A、被代理人 B、代理人 C、第三人
D、代理人和被代理人 答案： A
解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 74．作为一名银行从业人员，可以（ ）。 A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还
B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上 C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报 D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销 答案：
C
解析：其他三项是禁止行为。
75．甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（ ）。 A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、禁止权利滥用原则 D、公序良俗原则 答案： B
解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯．可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。
76．银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、1
B、2 C、3 D、4 答案： C
解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
77．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（ ）。
A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力 B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的 C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的 D、这是一个好建议，能有效降低经营风险 答案： B
解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。
78．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。 A、挪用公款罪 B、挪用资金罪 C、贷款诈骗罪
D、吸收客户资金不入账罪 答案： D
解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。
79．商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（ ）。 A、简单化与主观性原则 B、简单化与客观性原则 C、科学化与复杂化原则 D、全面性和前瞻性原则 答案： D
解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计 80．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。 A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成） B、合同成立和合同生效是两个不同的概念 C、依法成立的合同，自成立时生效
D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限 答案： D
解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。
81．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。 A、汇率货币 B、关键货币 C、国际硬通货 D、国际货币 答案：
B
解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。
82．风险管理的三道防线不包括（ ） A、业务团队 B、风险管理团队 C、高级管理层 D、内部审计团队 答案： C
解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。 “三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。 83．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准 答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。 84．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（ ）。
A、保证收益理财产品 B、非保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A
85．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（ ）。 A、中国和日本 B、韩国和加拿大 C、英国和美国 D、瑞士和日本 答案： C
解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。 86．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（ ）个层次。 A、2 B、3
C、4 D、5 答案： B
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。 87．下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。 A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 答案： C
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
88．行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（ ）。 A、法律
B、行政法规 C、地方性法规 D、规章 答案： D
解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。 89．国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 答案： A
解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不
可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。 90．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。 A、衍生产品业务 B、授信业务 C、中间业务 D、表外业务 答案： B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。 二、多选题
91．目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。 A、房地产贷款 B、个人信用卡透支 C、个人住房贷款 D、个人消费贷款
E、个人经营贷款 答案： BCDE
解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
92．有下列（ ）情形之一的，信托终止。 A、信托文件规定的终止事由发生 B、信托的存续违反信托目的 C、信托目的已经实现或者不能实现 D、信托当事人协商同意 E、信托被撤销、信托被解除 答案： ABCDE
93．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。 A、外部监管 B、最低资本要求 C、内部控制
D、市场约束 E、股权分置 答案： ABD
解析：考核《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束
94．净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。 A、利率调整 B、贷存比 C、存款定活比 D、净息差 E、平均资产回报率 答案： ABC
解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。
95．金融市场按交易场所和空间划分为（ ）。
A、期货市场 B、有形市场 C、现货市场 D、无形市场 E、证券市场 答案： BD
解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场．
96．建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估外，对（ ）也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。 A、设立新机构 B、聘请新员工 C、开办新业务
D、提供新产品和服务员工培训 答案： ACD
解析：建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。 97．商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。 A、以区域管理为主的总分行型组织构架 B、以业务线管理为主的事业部制组织构架 C、矩阵型组织构架
D、以成本为中心的组织构架 E、发展型组织构架 答案： ABC
解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。 98．合同的解除分为（ ）。 A、协议解除 B、法定解除 C、约定解除权 D、自然解除
E、强制解除 答案： ABC
解析：合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。 99．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。 A、12 B、9 C、8 D、7 E、15 答案： BCD
解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。
100．从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（ ）。 A、进口 B、消费 C、出口 D、净出口 E、投资 答案： BDE
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。 101．远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A、可以完成两国货币之间的交易 B、可以获得一定的期权费 C、可以用来套期保值和投机 D、能够对冲汇率在未来下降的风险 E、能够对冲汇率在未来上升的风险
答案： CDE
解析：远期外汇交易的最大优点是能对冲汇率风险，从而进行套期保值或投机。 102．票据丧失时的补救措施有（ ）。 A、挂失止付 B、请求赔偿 C、公示催告 D、重开票据 E、提起诉讼 答案： ACE
解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。 103．商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（ ）。 A、采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺
B、对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务 D、协助客户逃避其他银行信贷监管
E、在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 答案： ABCDE
解析：根据《中国银行业反不正当竞争公约》第七条规定： 会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺； （二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例； （三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务； （四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用； （五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 104．货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。 A、实物货币 B、金属货币 C、商品货币 D、信用货币 E、电子货币 答案： ABDE
解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。 105．以下属于政策性银行的特点的是（）。 A、不以盈利为目的 B、协助政府发展经济 C、由政府创立、参股或担保 D、进行宏观经济管理
E、在特定的业务领域内，从事政策性融资活动 答案： ABCDE
解析：以上均属于政策性银行的特点。
106．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列（ ）行为有权进行检查监督。 A、代理中国人民银行经理国库的行为 B、与中国人民银行特种贷款有关的行为 C、执行有关人民币管理规定的行为 D、执行有关反洗钱规定的行为
E、执行有关银行间债券市场管理规定的行为 答案： ABCDE
107．从票据取得的主观状态看，分为（ ）。 A、善意取得 B、恶意取得 C、原始取得 D、继受取得 E、公司合并而取得 答案： AB
解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。 108．中国进出口银行可以从事的业务有（）。 A、人民币同业外汇拆借 B、办理中国政府对外优惠贷款
C、为重点建设项目物色国内外合资伙伴 D、从事自营外汇资金交易
E、办理国际银行间的贷款 答案： ABDE
解析：为重点建设项目物色国内外合资伙伴是国家开发银行的业务。 109．下列资金可以开立专用存款账户的有（ ）。 A、基本建设资金 B、信托基金
C、单位银行卡备用金 D、日常货款收付 E、金融机构存放同业资金 答案： ABCE
解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
110．银行资本的作用主要体现在以下（ ）方面。 A、为银行提供融资
B、吸收和消化损失 C、限制业务过度扩张 D、提高银行声誉 E、维持市场信心 答案： ABCE
解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张；(4)维持市场信心。
111．常用的信用风险计量参数包括（ ）。 A、违约概率 B、违约损失率 C、有效期限 D、预期损失 E、非预期损失 答案： ABCDE
解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平．常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。
112．商业银行风险控制的目标有（ ）。 A、风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用
C、通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序 D、所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性 E、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求 答案： ACDE
解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。风险控制措施应当实现以下目标：①风险管理战略和策 略符合经营目标的要求；②所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益基础上保持有效性；③通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问 题，以完善风险管理程序。
113．表见代理的构成要件包括（ ）。 A、代理人无代理权
B、相对人主观为善意 C、代理人超越代理权
D、被代理人事后对代理行为进行了追认
E、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 答案： ABE
解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。
114．无权代理的构成要件为（ ）。
A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法
E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 答案： ABCDE
解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由； (2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为； (3)第三人须为善意且无过失； (4)行为人的行为不违法； (5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 115．下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。 A、商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
B、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职．并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
C、董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石 D、风险管理团队是风险管理的“第一道防线” E、内部审计团队是风险管理的“第三道防线” 答案： ABE
解析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。
116．利率市场化形成机制的组成部分包括（ ）。 A、市场基准利率体系
B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制 C、金融机构和企业的市场定价能力 D、金融机构和企业的利率风险管理能力 E、市场浮动利率体系 答案： ABCD
解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
117．票据诈骗罪在客观方面表现为（ ）。 A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B、明知是作废的汇票、本票、支票而使用 C、冒用他人的汇票、本票、支票
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
E、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时做虚假记载、骗取财物 答案： ABCDE
解析：本罪客观方面的五种表现。
118．推进利率市场化改革的作用有（ ）。 A、有利于优化资源配置 B、促进经济结构调整和转型升级 C、有利于提升金融机构可持续发展能力 D、有利于推动金融市场深化发展 E、有利于促进相关改革协调推进 答案： ABCDE
解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。
119．通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（ ）。 A、对生产和流通的影响 B、对分配和消费的影响 C、对金融秩序的影响 D、对社会稳定的影响
E、导致社会总投资减少 答案： ABCD
解析：E选项属于通货紧缩的影响。 120．刑事诉讼的强制措施包括（ A、拘传 B、取保候审 C、监视居住 D、拘留 E、逮捕 答案： ABCDE
121．保证合同的内容应包括（ ）。 A、被保证的主债权种类、数额 B、保证的期间
C、债务人履行债务的期限 D、保证的方式
）。 E、保证担保的范围 答案： ABCDE
解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
122．对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（ ）事项不享有表决权。 A、债务人财产的管理方案 B、和解协议 C、财产重整计划 D、破产财产的分配方案 E、监督管理人 答案： BD
解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。
123．我国商业银行债券投资的对象包括（）。 A、金融债券 B、资产支持证券 C、企业债券 D、国债 E、公司债券 答案： ABCDE
解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
124．国家风险中政治风险主要包括（ ）。 A、政权风险 B、政局风险 C、政策风险
D、对外关系风险 E、战争风险 答案： ABCD
解析：政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。 125．下列（ ）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握． A、活期存款 B、整存整取存款 C、整存零取存款 D、零存整取存款 E、存本取息存款 答案： CDE
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。
126．股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。 A、股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B、公司股本总额不少于人民币5000万元 C、公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上
D、公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上 E、公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 答案： ADE
解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
127．银行业消费者的主要权利有（ ）。 A、安全权 B、监督权 C、受教育权 D、受尊重权
E、公平交易权 答案： ABCDE
解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。 128．下列关于中央银行的产生说法正确的是（ ）。
A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行
B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构
C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”
D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管
E、中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的 答案： ABCDE
解析：A选项：银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行。这个说法是正确的。在金融市场发展到一定阶段后，银行券的分散发行已经不能
满足经济的需要，需要银债券的集中发行。 B选项：银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。这个说法也是正确的。随着金融市场的发展，银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。 C选项：商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。这个说法也是正确的。商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。 D选项：要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。这个说法也是正确的。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。 E选项：中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。这个说法也是正确的。中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。 综上所述，选项ABCDE都是正确的，因此答案为ABCDE。 129．常用来衡量通货膨胀的指标有（ ）。 A、消费者物价指数 B、GDP增长率
C、国内生产总值物价平减指数 D、生产者物价指数 E、美元指数 答案： ACD
解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
130．经济周期一般分为几个阶段（ ）。 A、繁荣 B、衰退 C、萧条 D、复苏 E、盘整 答案： ABCD
解析：考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。 131．下列不属于中间业务的有（ ）。 A、代收业务 B、托管业务 C、贷款业务 D、存款业务
E、支付结算 答案： CD
解析：选项CD分别属于资产业务、负债业务。 132．主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。 A、集资诈骗罪 B、非法出具金融票证罪
C、违法票据承兑、付款、保证罪 D、洗钱罪 E、贷款诈骗罪 答案： ABDE
解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。 133．某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（ ）。 A、外汇远期交易
B、存款
C、外汇期货交易 D、外汇期权交易 E、即期外汇交易 答案： ACD
解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。
134．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有（ ）。 A、编造引进资金的理由从银行贷款 B、上市公司董事长变更．没有进行披露 C、自制信用卡从银行提款机提款
D、提供虚假的财务报表．以获取银行贷款 E、变造信用证附随的文件 答案： ACDE
解析：选项A和D属于贷款诈骗罪，选项c属于信用卡诈骗罪，选项E属于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》，但也是没有遵循信息披露的要求。
135．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。 A、市场约束
B、将资产分为不同风险档次 C、将表外授信业务纳入资本监管 D、监督检查 E、最低资本要求 答案： ADE
解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。 三、判断题
136．单位存款账户不可以办理现金支取业务。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：单位活期存款中的基本存款账户可以办理现金支取。 137．企业法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：《民法通则》第四十四条第二款规定，企业法人分立、合并，它的权利和义务由
138．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。
139．我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：我国货币经纪公司不得从事任何金融产品的自营业务。 140．国有独资商业银行监事会的产生办法由国务院规定（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：国有独资商业银行监事会的产生办法由国务院规定
141．银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
142．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。
143．个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
144．风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：风险隔离是指商业银行将理财业务与传统信贷业务的其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险
145．止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
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