工商银行万年支行企业开户服务自查报告

为进一步加强支行内控制度建设,全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节,增强识别、防范和控制风险的能力,,根据人行及省市行运行管理规章制度及网点柜面服务质量检查的要求,万年支行领导成立了自查小组,对支行企业开户服务情况进行了全面检查,报告如下：

一、自查情况 1.账户核查方面

我行将客户账户核查需要的资料专门打印下来并发放给客户,对不经常来的一些客户我们分别多次电话通知其来参加核查;我行现有常用账户已基本进入了人行账户管理系统,对已注销的企业等转入了久悬户,少量不经常发生业务的账户及纳税专用户因无法联系、联系后不来核查、电话变更以及其他原因等至今未核查成功,我行会继续通知客户们来办理该项业务;已经核查的账户资料确保真实、完整,并交由专人保管;

2.内部管理及风险控制方面

我行建立了银行结算账户管理岗位责任制,设立两个低柜进行相关业务办理,由经办岗,复核岗双人审核开户资料的真实性、合法性、完整性,由主管负责开户资料的复审和业务授权;并执行反洗钱制度,设立了反洗钱核查岗位,通过反洗钱系统进行监测,对大额交易进行

复核审查;

3.单位结算账户的开立和使用情况

1我行开立的企业账户类型相对比较单一,临时户少,同时基于地方经济特色,背靠本地工业园区,开户企业行业类别多集中在金属、陶瓷等工业、制造业等行业;

2我行开立的基本户均通过人行核准并领取开户许可证,确保其唯一性;我行开立的基本户基本上能在开立3个工作日后才办理付款业务,无一般户及未经批准的专用户办理取现业务的情况发生;

3我行开立企业账户, 均配套开通了财智账户卡、企业网银,在大厅设立票据回单机,方便客户进行自助对账,并坚持执行支付密码密码承诺书规定,让客户使用支票等重要空白凭证时编写支付密码,保障客户账户资金安全,同时根据客户需要,配套代发工资、POS机,二维码商户等业务,方便客户日常业务的开展;

二、自查发现的问题及改进措施 1.

企业客户信息变更的滞后性;我行部分单位结算账户信息

发生变更时,由于无法及时知晓,只有当单位主动提供有关需要变更的资料时,我行才能为其变更,造成有时办理业务的不便;建议设立核查制度,定期通过企业网银等方式发送核对信息,由企业客户定期核对,对提交变更申请的由专人负责联系,核实情况,及时变更;

2.

工商部门与银行机构存在信息上的不对等;工商部门既可

以吊销营业执照,又可以将吊销满三年的企业名称重新发放给新注册的企业,而根据我行的操作流程,不能在客户未申请且不在场的情况下销户,也不能将同一个账户名称分别发放给两个存款人,造成部分新企业开户难的问题;建议加强销户管理,对于注销、被吊销执照的存款人,积极引导客户办理销户手续,同时加强与工商部门的沟通,协商不要再将已注销的企业名称再次发放给新企业,这样亦可避免新企业在不知情的情况下与已注销的企业重名而造成潜在法律风险;

3.

办理企业开户时填单较为繁琐;根据客户平时办理业务的

体验反馈,大部分客户表示填单内容要素多,填写较为困难,即使在对照填单模板的情况下,都需要在银行员工指导甚至协助下才能完成;建议是否能在新系统模式中逐步添加企业客户的相关业务,效仿个人业务办理的模式,由客户在双屏上复核签字即可,减少业务凭证中的手写部分;

4.

一人经办多个账户开户的问题;由于企业账户会计时有发

生更换情况,尤其万年支行所在的县城实地情况来看,一人兼任几家会计是当地比较常见的情况,但是根据上级规定,新开对公账户的话,同一个人在同一天内不允许代理两家以上企业开户,造成业务不便;建议可否增加单位法人出具情况说明,指定有权经办人等方式,以便客户业务办理;

5.

企业经营范围的界定;针对部分企业客户多样化经营的现

状,经营范围存在交叉、边缘、跨界现象,导致在开户录入客户信息的

行业分类、类型很难选择、界定,输入选择容易由操作人员意愿决定,如果选择错误,导致日后整改客户信息更为繁琐,造成客户不便;建议减少行业分类的选项,在输入营业执照上的经营范围时,以第一个经营类型,系统模块自动确定、归集,减少录入内容,避免输入的随意性;