兴业银行中小银行金融云服务平台

文II兴业银行中小银行金融云服务平台研究课题组

A业银行中小银行金融云服务平台,

定位为兴业银行集团面向中小银 行、非银行金融机构、中小企业提供金融 信息云服务的最主要平台，同时也是集团 探索开展互联网金融业务的最主要平台。 它以云计算为载体，结合移动互联、大数 据、人工智能等新兴技术，深化集团融合 发展，并依托集团化优势，面向全社会提 供普惠数字金融服务。

了运维难度的提升，同时管理和整合的难 度也加大，风险控制面临的挑战也与曰俱增。

行签订了合作协议，并提供SaaS服务。

金融组件PaaS平台：提供包括人工 智能、大数据、区块链等前沿的行业云服 务平台。企业通过使用兴业银行中小银行

解决方案

兴业银行中小银行金融云服务平台 建设的目标就是为广大金融行业客户提供 从IaaS、PaaS到SaaS的全方位解决方案。

金融行业SaaS平台：提供国内领先 的、符合银行业监管要求的SaaS服务，

金融云服务平台可以大幅降低技术门槛, 平台的最终用户可以轻松地利用人工智 能、大数据、区块链等新兴技术为其业务 创新而服务，并且可以为不同类型需求的 用户提供差异化服务。

金融服务IaaS平台：在原有SaaS 服务的基础上，积极拥抱新技术，于 2016年研发并上线了基于开源解决方案 的云计算服务平台。此平台兼顾各项银行 业监管标准要求，在保证安全合规和高可 用的同时采用云网融合的架构体系，保证

背景

在我国，除了国有大型金融机构外, 还具有数量非常多的中小金融机构。一家 小型银行、保险等金融机构要正常经营业 务，也需要具备完善的信息系统，具备完 备的信息科技运营能力，以满足业务和客 户日益增长的需求和变化。与国有大型金 融机构相比，中小金融机构普遍存在“缺 钱少人”的情况，在此种情况下，如何更 好地利用信息科技技术，为客户提供优质 服务，是每家中小金融机构都要考虑的问 题。

目前，绝大多数的中小银行信息系统 在上云时会面临三大方面的挑战。第一是 业务压力大，大银行上线的信息系统中小 银行也要跟着上，但是自身的信息化建设 能力却不足；第二是“缺钱少人”，中小

为广大中小银行提供包括银行业务核心系 统、柜面、信贷、网银、银行卡、风险管 理等全方位的信息系统解决方案，构建面 向银行的云端服务，全面提升中小银行科 技服务水平。目前，已与300余家中小银

服务内容

XAAS

银银平台渠道类

SAAS

離ea类

PAAS

区块链平台数据库平台计篝雜化

IAAS

大机小酬1

PCK^H

网络

管理傕悤类«^AAS客户服务类

倍贷AAS核心術类支持功能类

其他…产品服务类

SaaS

基础应用类

平台

应用开发平台软件定义网络

服务开业

服务形式

此努合作丨金tt生态互联

实施IaaS

PaaS

金融

实施开业

增强

深度学习平台中间件平台软件歡存储

系统

建设

埴强

实施多雜升级

生态互联灾备服务

半托螯

输出

IT风脸8理和标准（行业标准、教据标准、脹务标准.交换标准）

银行没有国有大型银行以及各大股份制银 行的雄厚财力和充沛的人力资源；第三是 运维难，越来越多的信息系统上线，带来

IIP

图1服务整体视图

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Application E琢職i J

了平台的灵活性和高性能，客户可以按照 自己的需求量身定制云计算资源。除此之 外，兴业数金还可以提供包括专属定制云、 容灾云、备份云等服务，全方位满足金融 行业客户的各项信息科技需求。

接分布式存储的创新应用，三个维度均可 以通过金融云管理平台统一实现。

统，扩充成新的应用架构；某些应用系统 具备基本版、标准版、高级版等多个版本, 能够根据用户需要快速升级。同时，应用 架构支持与各种第三方应用系统对接。

3. 先进可靠的SDN技水

本平台通过openstack neutron模 块，对接高可靠硬件SDN控制器集群技 术，实现网络虚拟化管理功能。以控制和

5. 应用系统功能参数化管理

同一款应用系统在服务各家中小银行时，既要保持版本的统一性，又要满足 各家银行的差异化业务需求。通过对系统 功能、差异需求的全面解析，应用系统具 备了髙度精细化的参数管理机制，各类参 数区分为业务参数、技术参数和系统参数。 同时，采用了专用参数管理系统、动态更 新即时生效等技术手段，能快速满足众多 银行的个性需求，实现多分支、多业务场

项目技术特点

兴业银行中小银行金融云服务平台 的建设包含以下六个关键技术及创新点：

1. 异构虚拟化统一管理

本平台支持小型机/ X86裸机/ 虚拟机的混合管理，支持PowerVM/

转发分离思想为基础的SDN控制器集群， 通过多种南北向接口与云平台及网络设备 对接，从全网角度对异构网络和安全设备 进行逻辑抽象形成统一的网络资源池，然 后进行集中控制和调度，从而使网络更加 灵活智能，弹性扩展，随需而动，从而更 加智能高效地满足多法人用户的私有网络 创建和隔离需求。

ESXi / KVM等多种计算虚拟化技术异

构管理，支持通过openstack cinder模块 对分布式存储、多种商业存储的统一管理， 支持硬件及软件NFV形式的防火墙、负 载均衡共存，全面的异构兼容能力可最大 程度满足众多中小银行、多种场景应用对 于底层资源的多样化需求。

2. 分布式存储与集中式存储共存 本平台对于存储资源的管理分为三个维度，一是小型机连接集中式商业存储 的核心应用，二是X86服务器连接集中 式存储的外围应用，三是X86服务器连

4. 景的处理，也为多版本应用系统的功能开 面向不同体量中小银行的弹性

发、版本管理和后续维护提供可行性支撑。

应用架构

针对不同体量中小银行在发展规模、 业务特点、信息系统投入上的差别，兴业 银行在应用架构的规划建设时，不仅构建 了较完整的应用系统产品库，并且降低各 个应用系统之间的耦合度，各个应用系统 能组合出满足不同类型中小银行需要的多 种应用架构。随着中小银行的业务发展, 原有的应用架构可以快速引入新的应用系

6. 采用奴活数据中心接入模式

重要信息系统具有同城应用级灾难备份，其他系统具有同城数据级灾难备份， 有效加强业务连续性保障

成果推广应用情况

兴业银行中小银行金融云服务平台， 面向国内接受市场化服务的其他中小银行 开展应用推广，在实际推广过程中获得较 高的评价，取得显著的应用成果：一是该

SAAS

--------—

银行核心丨渠道类丨客户关系丨管理信息丨网关类丨支持类丨产品服务丨风险管理

................................................................:•金融应用组件

平台

1 1支付

区块链平台人圭£能 一

1

丨机构网# |

一

账户一认证

行业雛

项目已累计服务上线实施200余中小银 行；二是整合了银行业信息科技服务的各 类信息系统，改造后对々htl供市场化服务; 三是有效降低了中小银行信息科技的成本 支出；四是有利于中小银行的信息科技系

1 数据标准\\

：

服务标准

PAAS

加解密1风控预驁1

技术组件

平台

..........

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应用安全 数据安全

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I

统功能和安全性能快速达到监管要求。

该项目构建了一体化的中小银行信 息科技服务解决方案，实现了一站式全托 管金融云服务平台的功能。

具体推广应用前景如下：

软件定义存储;

―

软件定义网络

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IAAS

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-i-±n王机安全 网络安全

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图2

技术架构图

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1.村镇银行信息科技的重要支撑

村镇银行是我国基层金融机构的重 要组成部分，是国家惠及三农的重要

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E^aSUl Application

抓手。金融行业云的部署模式，可以利用 成本均摊的方式有效降低单个村镇银行的 信息科技成本，并且可以帮助村镇银行更 快速的获得先进的信息科技力量。

度地降低了社会总资源消耗量。

2. 推动中小金融机构信息化进

步，降低信息科技风险

本项目打造的中小银行金融云服务 平台，源自国内股份制大银行的高规格

2. 民营银行信息科技的重要补充

民营银行是我国银行业制度探索的创新举措，是中国国有金融的重要补 充。民营银行往往依托其创立机构，开展 能够有效补充市场需求的特色业务，但是 传统银行业业务也是民营银行应该具有的 重要能力之一。金融行业云平台的业务模 式，能够为民营银行提供传统业务的技术 支撑，并且由于此类业务可以全部托管由 兴业银行服务，民营银行可以着重发展自 身特色业务，增强市场竞争能力。

IT资源、先进的金融科技及科学规范的

运维保障体系。通过行业云的方式输出给 中小金融机构使用，有力地推动了中小金 融机构的信息化进步，降低他们的信息科 技风险，为金融行业信息系统的安全稳定 运行发挥重要作用。

3. 推动金融行业业努创新与转

型，培育新金融业态

为应对金融业务发展及转型挑战，提 升信息科技效率，科技引领业务创新，成 为了金融行业发展的业界共识。然而，绝 大多数中小金融机构技术能力短缺、财务 预算不足，在云计算、大数据、人工智能、 区块链等高新技术方面的投入明显跟不上 业务创新要求。本项目打造的兴业银行中 小银行金融云服务平台提供了相应云服 务，专门针对金融行业的科技创新量身定 做，使用云服务的金融企业，无需再耗费 巨大精力在新技术研究应用上，而是可以 更加专注于业务本身的开发和运营，为新 金融业态的培育创造良好的孵化环境。a

(兴业银行中小银行金融云服务平台研究 课题组有陈舯、李山河、许志恒、孙佳）

3. 城商行信息科技发展的有利推手

城市商业银行是中国银行业的重要 组成和特殊群体，其特点是根据各地区的 经济发展的不同，城商行经营实力之间具 有明显的差距。在一些体量较小的城商行 中，其科技投入有限，但是为了获得能够 与大型金融机构相类似的信息科技力量和 信息系统服务，使用金融行业云模式无疑 是一种有利的选择。

社会效益

1.打造行业共享云服务平台，节 约社会资源消耗

金融机构开展业务，离不开信息系 统，而信息系统的建设，需要机房场地、

段参考资料

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September 2011

[2】李征云计算平台的通用评测体系研究.中国新通信，2012 ( 16)[3] 7-11

[5】Jay D. Wilson, Jr.金融科技FinTech定义未来商业价值，2018, ( 1 ) ： 3-17 [6】吴朱华云计算核心技术剖析[M】.北京：人民邮电出版社，2011: %-101 闪金磐石商业银行私有云设计与实现机械工业出版社，2016: 5-6 间中国信息通信研究院2018云计算发展，2018

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沈昌样云计算安全与等级保护信息安全与通信保密，2012，（1) : 16-17

[4] 中国信息通信研究院金融行业云计算技术调查报告（2018)，2018，(2)：

IT设备，需要给设备进行供电和制冷，

需要消耗大量的能源，从而增加社会碳排 放量。本项目建成并上线运行，已为200 余家中小金融机构提供信息系统云服务， 减少了这些金融机构进行数据中心的重复 建设，极大地提高了机房场地、IT设备、 供电和制冷设备以及能源的利用效率，与 这些用户各自建设信息系统相比，较高程

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