新兴商业银行的信息化策略

自由论坛　Ｆｒｅｅ　Ｆｏｒｕｍ　西安交通大学经济与金融学院　张成虎　金融信息化已经成为当前商、　银行进行金融创新、　参与竞争、提高核心竞争力的战略性和基础性工作　一、建立完善的金融信息化组织管理体系　金融信息化的发展，为改善银行对客户的服务、支持　业务创新、提高服务质量和管理与决策水平、降低经　金融信息化建设的前提，是从宏观到微观都必须建　营成本、控制经营风险，以及增强银行的竞争能力提　立有效满足业务发展战略需要的，有利于推动技术创新　供了重要基础和保障　进入２１世纪以来，我国各商业　的，利用信息技术实现银行发展战略的金融信息化组织　银行为了迎接加入ＷＴＯ后金融业全面对外开放所面临　管理机构，以规划、组织和实施银行的信息化工作　的激烈竞争，把发展金融信息化作为其重要的战略举　根据国内外银行的最佳实践，商业银行的信息技术　措，初步建立了比较完善的金融信息化体系。虽然我　管理必须在信息技术委员会的领导下开展工作，在信息　国新兴商业银行的信息化建设通过近几年的快速发展，　技术委员会下设若干个职能部门，负责具体的信息技术　已经建立了能够支撑其发展战略的信息基础设施和各　管理和应用工作　信息技术委员会负责主持例会或专题　种应用系统，但与国有商业银行，特别是发达国家的　会议，审议委员会组成部门的年度计划、业务和技术发　商业银行相比，仍然有较大差距　为ｒ缩短与国内外　展规划、预算方案、信息技术管理的基本规章、重要　大型商业银行信息化的差距，新兴商业银行必须采取　和重大项目的开发立项，并对审议事项根据授权进行决　有效的策略加快发展步伐，否则，会使差距进一步拉　策　根据我国商业银行目前的实践，委员会的组成部门　大　一般包括：　中国金融申，脑２００６年第３期・５９　自　由　论　坛　栏　目　编　辑　都　京　维普资讯 http://www.cqvip.com

自由论坛　Ｆｒｅｅ　Ｆ０ｒｕｍ　１．信息技术管理部　负责全行信息技术规划，基础设施建设、应用产品　开发、项目管理等和标准的制定，年度项目计划编　制，项目立项审查、任务下达、质量控制的综合管理部　门　２．电子银行部　主管全行通过公共网络为客户提供自助性服务的　电子银行业务的经营管理部门。主要负责全行电子银　行业务运作的组织和管理，电子银行业务的营销方案　策划、市场推介、业务宣传、效果分析等，拟定电子　银行业务的准人标准及全行电子银行业务的安全运营。　３．１言息中心　全行信息资源的综合管理部门。主要负责拟定或组　织拟定全行管理信息数据的标准和定义，设计管理信息　指标体系和信息传输的业务流程。组织数据资源和综合　管理信息系统的规划与需求整合，负责业务信息的采　集、加工和传输　４．运行中心　负责各种业务系统的安全运行　当然，新兴商业银行的信息技术管理应该随着信息　化应用的深入逐步完善，而不应该一蹴而就　二、制定科学的信息化发展战略规划　金融信息化是一项投资大、建设周期长、动用资　源多的系统工程。因此，其建设必须在总体规划的指　导下，依据科学的理论和方法，有计划、分阶段逐步　开发和完善　我国金融信　皂、化发展２０多年来的最大教　训就是，在信息化初期没有重视总体规划的制定，有　的是无序发展，从而造成大量人力、物力和财力资源　的浪费　面对我国金融业全面对外开放日益临近的压力，对　于新兴商业银行，特别是新成立的商业银行来讲，已经　不能承担我国金融信息化走过的弯路所付出的代价和　耗费的￣＇ｔｌ＇ｎｌ成本，必须按照科学的方法制定符合银行自　身发展战略和信息技术应用实际水平与需求，目标明　确、可执行性好、组织人事落实和具有灵活性的信息化　发展规划，以避免国内外银行界在信息化过程中所走过　的弯路和为此付出的成本　６０・中国金融电．脑２００６年第３期　信息化发展规划必须从商业银行的战略目标、经营　环境和市场定位出发，既包括业务系统、管理系统、服务　渠道、ＩＴ基础架构和信息技术基础设施的发展规划，也　要包括支持发展规划的科技管理体系和科技人才管理　体系等的规划　制定科学的能满足商业银行发展战略的信息化规　划，是一项技术性强、涉及面广（不仅涉及银行内部各部　门和各种资源，而且还涉及到商业银行的经营环境、需　要遵循的各种标准、银行监管要求等），需要耗费大量人　力、物力和财力资源的系统工程。新兴商业银行由于受　到人员、经验等多种因素的，很难自己完成这　项工作，因此，应该聘请专业的咨询服务机构帮助其制　定金融信息化发展规划　、　三、信息化基础设施的建立和完善　建立和完善信息化基础设施，是商业银行信息化的　核心工作　该工作既包括网络基础设施的规划、设计和　实施，也包括建立开放、统一、高效、灵活、方便、易于管　理并能够及时响应客户服务需求和金融产品开发效率　的ＩＴ基础架构，同时还包括各种信息系统的开发　对于新兴商业银行来讲，目前急需建立和完善的是　综合业务系统（又称核心业务系统）　综合业务系统是　商业银行处理各类业务（包括对公、储蓄、中间业务和　ＡＴＭ、ＰＯＳ、电话银行、网上银行等业务），为客户提供方　便、快捷服务的重要基础设施，也是商业银行管理信息　系统信息采集的核心系统，是银行迎接挑战、参与竞争、　开展金融创新的重要基础保障，是银行信息化的账务处　理中心、交易中心和数据中心　大型商业银行经过２０多年的发展，已经建立了比　较完善的适合自身业务发展模式的核心业务系统，而对　于新兴商业银行而言，可以考虑引进成套的综合业务系　统，这样既可以缩短开发推广的周期，又可以更好的与　国内外一流商业银行在业务处理模式、处理流程等方面　接轨　四、实施ｌＴ服务外包战略　银行信息技术外包是指银行在规定的服务水平基　维普资讯 http://www.cqvip.com

自由论坛　Ｆｒｅｅ　ＦＯｒｕｍ　础上，将全部或一部分信息系统的开发或运作维护委托　有许多优势，但如果管理和控制不当，ＩＴ外包会引发　给外部信息技术服务提供商，由它仃ｊ来开发、管理并提供　的风险一ＩＴ外包风险．．ＩＴ外包会使银行面临过分依赖ＩＴ　Ｔ服务提　银行所需要的信息服务　、银行以同定的价格，在双方同意　外包服务提供商，会引起银行信息系统失控；Ｉ的服务水平基础上购买外包服务　银行信息技术外包・　供商不能很好地理解银行的业务需求，会使银行的战略　般还伴随着银行的信息技术资产和人员交由信息技术服　信息泄露等风险。因此，银行必须加强ＩＴ外包的管理，以　务提供商管理　银行ＩＴ外包的典型案例是美国Ｊ・Ｐ摩根　控制可能引发的风险　、首先，必须有效地评估并选择合适　银行同ＣＳＣ公司、Ａｎｄｅｒｓｏｎ咨询公司等四家公司的外包　的外包提供商；其次，必须制定适当的能有效控制外包服　合同，陔外包合同历时７年，外包金额达２０亿美元，并将　务水平的外包合同；再次，ｘ，／￣ｂ包商进行有效地监督　摩根银行内部的部分ＩＴ人员也转到联盟伙伴公司　这些　外包公司联合起来管理摩根银行分布在美国各地和伦　敦、巴黎等地的语音和数据处理中心及网络，并负责这些　数据中心的应用系统维护　金融信息化需要各种层次的信息化人才在ＩＴ服务　五、金融信息化人才的培养与管理　随着金融信息化的不断深入，银行业务正逐渐转变　业迅速发展的今天，尽管商业银行可以通过外包方式建　为信息管理业务　竞争压力、客户需求和对成本效益的考　立完善的信息基础设施和先进的应用系统，但提出有效　虑使得银行业在逐渐增加对ＩＴ系统的投入。如今，银行　的业务需求必须依靠银行自己的业务人员和信息化人　的数据处理环境不仅包含核心业务处理系统，而且包含　才　对于新兴商业银行来说，必须储备一定数量的既能深　ＡＴＭ、电话银行、网上银行、客户服务中心等电子银行系　刻理解银行的发展战略与目标、驾驭各种信息技术，又精　统，以及信贷管理、客户关系管理、风险管理等管理信息　通银行业务的复合型信息化专门人才　这是银行开展信　系统。ＩＴ技术以及银行内部多种业务处理系统集成的复　息化的根本保证　杂性，雇佣具有ＩＴ应用专业技能人员的困难性，使得新　最后需要指出的是，以上策略有效实施的关键是银　兴商业银行依靠外部专业ＩＴ服务提供商成为一种战略　行主要领导的重视和有关部门的鼎力支持，领导的重视　选择　通过ＩＴ外包，可以利用ＩＴ服务提供商的专业技能　和支持可以直接调动系统规划和建设过程中所需的各种　和先进的管理经验，达到削减费用、提升ＩＴ项目质量、规　资源，有效解决信息化过程中所涉及的组织、管理、经费、　避信息技术投资风险、优化银行内部资源等良好效果　：目　人员等重大决策问题，保证项目的顺利实施　固　前，银行ＩＴ外包的内容已由最幸刀的只涉及非核心业务，　扩展为核心业务系统、系统运营维护与管理等领域。　虽然将银行ＩＴ业务外包给专业的ＩＴ服务提供商具　作者简介　张成虎，男，西安交大经济与金融学院教授，银行信息管理系主任，博士生导师。一直　从师于我国著名金融信息化专家陈逢吉教授，长期从事金融信息化的教学、科研和工程　实践活动。出版专著２部和发表有关金融信息化论文５０余篇。参加十多项省部级以上金　融信息化研究课题．主持国家”十五”金融科技攻关项目１项、国家自然科学基金项目１　项、主持人民银行重点项目３项，获陕西省优秀教学成果二等奖２项。　中国金融电脑２００６年第３期・６１