银行实习报告

华夏银行实习教育报告

一、实习介绍

（一）实习时间：2012年3 月-2012年5月20

（二）实习单位及介绍：华夏银行股份有限公司水西门支行

华夏银行是一家全国性股份制商业银行，前身原华夏银行是由中国人民银行批准，于1992年10月14日由首钢总公司独资组建成立的全国性商业银行。

经营范围 吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销债券；买卖债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；自营或代客外汇买卖；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；外币兑换；外汇担保；外汇租赁；贸易、非贸易结算；资信调查、咨询、见证业务；以及经中国人民银行批准的其他业务。

自2001年以来，华夏银行就提出了高质量发展的办行思想，坚持质量、效益、速度、结构协调发展，不断扩大经营规模，不断提高盈利能力，保持了持续稳定、健康发展的良好态势。

华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略，在信贷、资金、营销、稽核、风险管理和人力资源等方面加大了改革力度，坚持科技创新与产品创新一体化的方针，加强信息系统管理、信息技术运用以及新产品开发管理，加强全行创新工作的统筹规划管理。不断加大科技投入，综合业务系统、自助银行和网上银行的开发推广，成为本行电子化的重要支撑，形成了较强的竞争优势。

华夏银行太原分行成立于1998年4月，太原分行始终坚持“立足太原、面向全省”的发展战略，以其鲜明独特的经营理念、锐意进取的开拓精神和高效优质的服务水平赢得了社会各界的好评。太原分行积极响应省的号召，着力支持省内支柱产业，为企业提供信贷资金和优质服务，有力支持了山西的经济建设。在产品与服务创新上始终坚持“服务客户、安全为先”的原则，以“小银行、大网络”的运营模式，充分发挥网上银行、电话银行、自助银行等现代化服务手段，积极拓展公司、个人、同业三个市场，主打的个人业务理财产品和现金新干线、

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融资共赢等公司业务产品，赢得了广大客户的好评和赞誉。

太原分行水西门街支行成立于1998年，位于太原市迎泽区36号，东接路，西临新建路，处于太原市的中心区域。 （三）实习内容

1.在华夏银行水西门街支行实习期间，主要是协助大堂经理的工作。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。 2.做一些打杂的小工作；

如分类书信，打word文档和EXCEL表格，使用EXCEL公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程。

3.学习了银行的储蓄业务

4.跟着客户经理学习个人信贷业务。 （四）指导教师

实习指导教师：孙逸飞，太原市华夏银行水西门街支行个人业务部经理。

二、实习过程描述

我这次实习主要的工作是在银行的最基层，即大堂经历岗位。在担任大堂经理工作期间，我主要跟大堂经理学习如何分流客户，根据客户不同的需求对其进行引导。我了解到了营业部的流程、储蓄业务，同时还跟个人客户部经理学习了个人信贷业务。经过近两个多月勤奋学习和实战练习，我可以的熟练进行储蓄账户开户的全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务。其次实习生活及大的扩展了我的经济学知识面。可以说在营业部接触最多的就是经济学方面的知识，感触最多的经济生活如何影响人们的生活方式和状态的。在实习指导教师已经咨询业务的带领和熏陶下，我阅读了一些有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍，再加上在工作单位的耳濡目染，我的知识有所延伸，算是对在校期间所学的货币金融学、商业银行中间业务等学科理论知识的拓展。 （一）大堂经理的实习

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大堂经理在银行大堂和顾客接触，了解并满足他们的需求。经理还特别告诉我们，在大堂工作特别要注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的特别规范与准则。成天与客户打交道的大堂经理，代表这企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理还告诉我，要做好大堂礼仪工作就必须做到以下四方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。 （二）营业部的业务及流程

在营业部学习了营业部的主要职能： 1.负责办理总行对外经营的各项业务； 2.负责办理本行内现金余缺调剂；

3.负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；

4.会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 5.拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；

6.负责内部资金利率调整；

7.负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 8.负责同业存放、存放同业管理；

9.负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施 （三）储蓄业务；

银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换，受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接

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触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。

另外，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： 活期储蓄 、定期储蓄、 定活两便储蓄 、整存整取定期储蓄 （四）信贷业务

我主要的学习还是在跟客户经理学习信贷业务，由于目前的实际情况，中小企业融资比较困难，尽管央行一再出台有关鼓励向中小企业贷款的方案，但是在各个银行内部都有严格控制。所以，银行目前只投入了个人贷款领域。需要提的是，银行个人贷款业务并不是直接贷款给个人，而是跟商家签订一定的协议，其实是将贷款给商家，然后是商家把商品卖给个人，个人在还款给银行。银行在与上架签订协议，审查商家证件是否齐全。而个人需要向银行提供有关的收入证明，身份证等有效证件。一般都是以购买的标的做为抵押，最常见的是不动产抵押和动产抵押，信贷部门实行审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性工作人员是各司其职的。 1.信贷业务产品

（1）银行个人信贷产品分类

按贷款用途：个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、员工住房贷款、个人一手商用房贷款、个人二手商用房贷款、个人汽车消费贷款、个人车库（位）贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款。

按担保方式划分：个人定期存单质押贷款、凭证式国债质押贷款、个人理财产品受益权质押贷款、个人信托产品受益权贷款。 （2）银行个人信贷业务操作流程：

①放款审查岗审查贷款合同。 ②抵押登记岗办理抵押登记手续。 ③放款审查岗进行放款审查。 ④会计柜台进行发放贷款操作。 ⑤档案管理入库。 实习问题的分析与建议

（一） 目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系

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统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于华夏银行本身对管理的认识起步较低，较晚。因此，出现了众多管理上的问题：

1.管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。

2.职能相近的机构重复设置；部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻；管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。

3.纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。

（二）在华夏银行的两个多月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些不足与弊端。

1.人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。

2.监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。

3. 银行考核项目太多太杂，而且不科学合理，导致银行内部为了争业绩，造假严重。

4. 工作重担全部落在内勤主任身上，责任也全部落在内勤主任身上，影响了办事效率，也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主管，拥有至高无上的权力，同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要三级主管来授权，同时内勤主任还要打印每天的报表，随时解决工作中的问题，把每天的柜员工作流水账装订成册„„诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故，责任先追究内勤主任的，再追究柜员的，每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔波，

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忙得焦头烂额。我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分担内勤主任的工作。

5.柜员服务态度有待提高。在临柜实习的那一个多星期，经常可以看到柜员想许聊天，而且柜员都比较有时间观念，时刻看着是不是到下班的时间了，这都极大的降低了华夏银行的社会影响力，以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天，只有以人为本，以客户为上帝才能立于不败之地。

这次实习给了我一次很好的学习机会，我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度，做好监督工作，完善管理条例及施行方法，做到以客户为上帝，坚决杜绝职业犯罪，在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。

四、实习总结

作为一名金融专业的大学生，我一直很期待能够有机会到银行、证券、保险等金融领域的公司去实习，我有幸在华夏银行进行实习。虽然实习才短短的两个多月，但却在金融知识、银行业务、公司内部管理等方面给我上了一堂意义深远的实践课。特别是银行经理对我的悉心教导与细心关怀，让我感受到了华夏银行这个大家庭的美好与温馨，让我对华夏银行充满了感激与敬仰！

实习对在校大学生有重要的意义。通过实习能够不断充实和完善自身的知识结构，培养自我教育、自我管理和自我发展的能力，将学到的知识联系实际并在实践中得到校验，锻炼适应能力和社交能力，从而积累社会阅历和工作经验，走出成功就业的第一步，为国家和社会作出应有的贡献。

两个多月的实习，短暂但又非常充实。对我来说，这是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，将会在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。这次实习无疑会成为了我踏入社会的一个重要平台，定会为我今后踏入社会奠定了良好的基础，为顺利走向社会起到了良好的衔接作用。而尽快实现角色的转变，是作为一个大学应届毕业生步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度，积极热情的对待今后的工作。

这次实习过程中，让我得益最深的就是和银行给同事之间的沟同交流，尽管我的问题很多她们还是耐心解答。在这里我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。我对这些学到的新知识感到既新奇又激动。这使我对自己的以后学习有了更

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为详尽而深刻的了解。真是要感谢我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的失误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有不懂的地方要虚心请教，不能自作主张，这样才能使自己的能力得到提高。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、、敬业精神、创新精神和奉献精神。 7