通知存款管理办法,银发1999

银行通知存款管理办法是银行发布的管理文件，它的目的在于规范行内存款业务的经营和挂钩资金监督管理，特别是谨慎控制存款业务风险。根据《银行业监督管理条例》（2012年修订）第二部分“本着资金安全、风险控制和稳健经营的原则，银行应当健全通知存款业务管理制度。” 一、通知存款的定义

通知存款是指持续存在的存款，收款方可能在随后的某一时期内，发出存款到期通知并提起资金，它为一种较短期的存款，其期限普遍为数日至几个月，其特征是事前未约定具体的到期日，收款方或者付款方随时都可以自由终止存款或取出存款。 二、通知存款的功能

1、审计保密功能。通知存款功能具有审查和保密的特点：银行只是收存款款，不能改变其属性，存款双方必须遵守原有的条约语句，尊重原有的利益结构，包括收取存款额、取出存款日期、利率和费用等，以保持双方的合规性和便捷性。

2、流动性贴现功能。在贴现环节，具有流动性的账户存款可以被折现，获得资金的相对及时性，且收款方可以获得比定期存款更高的收益，收款方完全不必像定期存款一样约定一定的到期日，无需制定任何到期条款，从而节约了资金安排时间。

3、风险控制功能。通知存款可以有效控制存款风险，原因是：存款双方只能按照原定规矩收取存款额、取出存款日期、利率和费用，不能随意调整，存款额及取出存款日期随时可以修改。此外，存款双方还可以在存款款项的使用上达成协议，具体规定存款款项的用途，以保护存款方的利益。 三、通知存款管理措施

1、行内通知存款业务安全监督和风险控制指标体系：要严格按照《银行业金融机构通知存款管理指标》的要求，建立和管理行内通知存款业务安全监督和风险控制指标体系，确保存款款项的安全，避免不必要的风险。

2、针对性监管：应当在业务发展中分辨相似交易的差异，以合理匹配资金的来源和权限，以避免擅自或无故调拨资金的可能性。

3、规范管理：应当建立清晰的有效的管理机制，实施规范的管理制度，落实存款款项的稳定性，及时登记存款款项流向，防止由存款收款方恶意提取存款。 四、安全可靠的体系建设

1、健全银行内控制机制：应当建立完善的行内控制机制，以此严格控制存款业务的额度，合理调配存款款项，并确保存款款项的安全可靠。

2、完善对外源性审查机制：为确保通知存款款项安全，应当建立完善的对外源性审查机制，将存款款项从入账一直追查至核销，建立一套可靠的出金审查机制。

3、落实信息安全：要加强对存款款项存取信息安全监管工作，防止存款款项超限或被擅自提取，同时要落实强有力的数据备份机制，记录存款交易信息，确保存款数据安全可靠。

总之，针对通知存款的管理，必须以客户的利益为中心，重视审计保密、流动性贴现、风险控制等功能性的要求，强化行内控制机制和对外源性审查机制，落实信息安全，建立完善的银行内通知存款业务安全监督和风险控制指标体系，以保护存款者的利益，确保资金安全，实现有序健康的存款业务发展。