2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

1、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。A.统计外汇市场数据B.编制银行业统一报表C.发布银行业管理规章D.对商业银行进行现场检查【答案】A

2、对借款人的限制不包括()。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D

3、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A

）。

4、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D

5、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D

6、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A

7、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】C

8、撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.6个月B.2年C.5年D.1年【答案】C

9、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B

10、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A

11、对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于(?)。A.变造货币罪?B.持有、使用假币罪C.伪造货币罪?

D.出售、购买、运输假币罪【答案】A

12、巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A

13、（）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B

14、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C

15、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会【答案】B

16、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A.10％B.20％

C.9.1％D.18.2％【答案】B

17、司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C

18、下列不属于农村中小金融机构的是（A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】B

）。

19、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系

D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】C

20、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】C

21、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B

22、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A

23、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。

A.业务连续性管理B.损失数据库

C.操作风险与控制自评估（RCSA）D.信息科技风险评估【答案】A

24、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】C

）。

25、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C

26、在我国，仲裁实行的是（A.可裁可审B.先我后审

）制度。

C.一裁终局D.两裁终局【答案】C

27、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C

）。

28、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

）。

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】B

29、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是()。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】B

30、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C

31、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪【答案】A

32、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】D

33、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D

34、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【答案】D

35、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段

B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D

36、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。

A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C

37、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【答案】D

38、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C

）。

39、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B.中国银行业协会是非营利性的社会团体

C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】A

40、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

）。

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金【答案】B

41、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】C

42、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100％B.低于；1／3

C.低于；50％D.高于；50％【答案】C

43、某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000B.103750C.100000D.110000【答案】B

44、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。A.诚实信用B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任【答案】C

45、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C

46、债权人在（A.1B.2C.3D.5【答案】D

）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

47、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C

48、银行最重要的无形资产是（A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权

）。

【答案】A

多选题（共20题）

1、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品分配C.商品交换D.信用经济E.市场经济【答案】AC

2、下列属于刑事诉讼程序的是（A.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】ABCD

）。

3、行政许可的设定和实施，应当遵循（）的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等

E.谨慎【答案】ABC

4、票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】BD

5、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】ABCD

）。

6、我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。A.规范性文件B.部门规章C.法律D.行政法规

E.内控制度【答案】ABCD

7、手机银行业务包括(?)。A.账户查询?B.转账?C.缴费?D.支付E.外汇买卖【答案】ABCD

8、下列属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】AD

9、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则

E.审慎性原则【答案】BCD

10、下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是()。A.商业银行在客户存款时许诺先付利息B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.个人私设银行

E.商业银行以不法提高利率的方式吸收存款【答案】ABCD

11、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD

12、中央银行的产生原因主要有（）。

A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

E.中央银行的产生是资本主义经济的要求【答案】ABCD

13、对于设立质权的合同，一般应包括的条款有()。A.担保的方式B.担保的范围

C.债务人履行债务的期限D.质押财产交付的时间

E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】BCD

14、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】ABCD

15、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块

）。

E.根据业务线职能设置组织架构【答案】CD

16、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCD

17、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造、变造金融票证罪【答案】ABCD

18、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留

E.限制公民人身自由【答案】BC

19、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD

20、资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（）等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。

A.风险评估结果B.未来资本需求C.资本监管要求D.预期资本损失E.资本可获得性【答案】ABC