2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库

综合能力考试题库

单选题（共30题）

1、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。 A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?

B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 【答案】 D

2、建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制 【答案】 C

3、开放式基金是指( )。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B.依据基金公司章程设立，在法律上具有法人地位的股份投资公司的基金 C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金

D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金 【答案】 C

4、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。

A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源

B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率 C.两者都是银行的短期资金融通行为 D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量 【答案】 D

5、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。 A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会 B.中国银行业协会是非营利性的社会团体 C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会 D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 【答案】 A

6、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ）。 A.证券发行市场 B.证券流通市场 C.初级市场 D.一级市场 【答案】 B

7、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。

A.风险调整后的资本回报率（RAROC） B.风险价值（VaR） C.资产收益率（ROA） D.净资产收益率（ROE） 【答案】 A

8、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（ ）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 【答案】 D

9、票据追索权是( )请求权。 A.第一顺序 B.第二顺序 C.第三顺序 D.第四顺序 【答案】 B

10、存款关系是存款人与商业银行之间的（ ）。

A.所有关系 B.权益关系 C.债权债务关系 D.信托关系 【答案】 C

11、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（ ）。 A.23.3% B.30% C.20% D.3.3% 【答案】 C

12、下列属于银行业务范围的是（ ）。 A.对工商企业发放贷款 B.吸收企业和个人的存款 C.办理企业业务支付结算 D.集中商业银行准备金 【答案】 D

13、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。 A.监事会? B.稽核部?

C.监理会? D.监事会及稽核部 【答案】 D

14、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（ ）。 A.4.5％ B.2.5％ C.5％ D.2％ 【答案】 C

15、以下不属于标准化金融工具的是（ ）。 A.固定收益类金融工具 B.承兑汇票 C.衍生类金融工具 D.贵金属类金融工具 【答案】 B

16、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求

）。【答案】 A

17、银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。 A.并表 B.直接 C.间接 D.全面 【答案】 A

18、我国《银行业监督管理法》不适用于以下哪个机构（） A.金融资产管理公司 B.农村信用合作社 C.信托投资公司 D.基金管理公司 【答案】 D

19、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（ ） A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 【答案】 D

20、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.优化资源配置 D.经济调节 【答案】 C

21、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税) A.10484.50;10581.40 B.10510.35;10612.00 C.10484.50;10612.00 D.10510.35;10581.40 【答案】 B

22、（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避 【答案】 A

23、长期国债属于（ ）。 A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具 【答案】 A

24、下列关于金融市场的分类，错误的是（ ）。 A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场 【答案】 D

25、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。 A.金融债? B.国债? C.企业债? D.银行票据 【答案】 B

26、物权是（），债权是（）。

A.绝对权；相对权 B.相对权；绝对权

C.可能相对权，可能绝对权；相对权 D.绝对权；可能相对权，可能绝对权 【答案】 A

27、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（ ）。 A.18% B.20% C.10% D.9% 【答案】 B

28、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。 A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展 【答案】 B

29、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（ ）”的监管理念。 A.反洗钱 B.提高透明度

C.管合规 D.管资本 【答案】 B

30、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（ ）。 A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 【答案】 B

多选题（共20题）

1、下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（ ）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力 B.接管由银监会决定，并组织实施 C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年 E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化 【答案】 AB

2、一般说来，行业的生命周期分为（ ）。 A.初创期 B.萌芽期

C.成长期 D.成熟期 E.衰退期 【答案】 ACD

3、下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。

A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息

B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律 C.涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息

D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息 E.内幕交易损害了上市公司的利益 【答案】 CD

4、商业银行的内部控制措施包括（ ）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程 B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整 E.建立有效的核对、监控制度 【答案】 BCD

5、李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是( )。

A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 【答案】 AC

6、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（ ）。 A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法. 违规行为 【答案】 ABD

7、债权人会议的职权有（）。 A.核查债权

B.监督破产财产分配 C.监督管理人

D.选任和更换债权人委员会成员 E.决定继续或者停止债务人的营业 【答案】 ACD

8、下列属于非融资类保函的有（ ）。 A.有价证券保付保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.借款保函 E.预付款保函 【答案】 BC

9、商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括（ ）。 A.经济效益类指标 B.人力资源薪酬发展指标 C.客户营销拓展费用指标 D.风险管理类指标 E.社会责任类指标 【答案】 AD

10、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.最低收益理财产品 D.固定收益理财产品 E.保证收益理财产品 【答案】 BCD

）

11、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（ ）。 A.扩大信用卡业务占比 B.扩大个人住房按揭贷款占比 C.扩大低评级公司类客户贷款占比 D.扩大低风险业务占比 E.要求客户提供合格的抵质押品 【答案】 ABD

12、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。 A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B.商业银行的资产业务规模明显扩大 C.企业资金周转困难

D.企业对借贷资金的需求显著扩大 E.企业对借贷资金的需求减少 【答案】 BD

13、按照客户要求，资信证明的内容包括（ ）。 A.验资证明 B.询证函 C.财务证明 D.招投标资信证明 E.存款证明

【答案】 ABD

14、当银行采取积极的货币，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有( )。 A.买人证券 B.卖出证券 C.进行再贴现 D.降低存款准备金率 E.提高存款准备金率 【答案】 ACD

15、银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。 A.争议处理 B.团结合作 C.兼职

D.爱护机构财产 E.互相监督 【答案】 ACD

16、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的经济指标通常有(?)。

A.消费者物价指数? B.生产者物价指数 C.股票价格指数?

D.国内生产总值物价平减指数 E.人民币对美元汇率 【答案】 ABD

17、影响货币供给的主要因素有（ ）。 A.社会公众持有现金的愿望 B.社会各部门的现金需求 C.货币流通速度 D.社会的信贷资金需求 E.财政收支 【答案】 ABD

18、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（ ）。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5% C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% E.对系统重要性银行附加资本要求为1% 【答案】 A

19、银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。 A.按照要求提供监管机构需要的数据

B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.建立重大事项报告制度 D.以上都对 E.只有A项正确 【答案】 AC

20、银行信息披露的方式包括（ ）。 A.内部邮件 B.新闻媒体 C.致股东的信 D.新闻发布会 E.年报 【答案】 BD