2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

综合能力真题精选附答案

单选题（共40题）

1、下列说法不正确的是( )。

A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立

B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让 【答案】 D

2、（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 【答案】 B

3、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ） A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务 【答案】 C

4、开放式基金是指( )。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金

B.依据基金公司章程设立，在法律上具有法人地位的股份投资公司的基金 C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金

D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金 【答案】 C

5、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。 A.持有、使用假币 B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪 【答案】 C

6、（ ）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会

D.股东会 【答案】 B

7、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过5年 D.可用于支付学杂费和生活费 【答案】 C

8、人民币的法定管理部门是（ ） A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行 【答案】 B

9、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。 A.性银行 B.农村信用合作社 C.商业银行 D.证券公司 【答案】 D

10、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（ ）。

A.单笔人民币9000元的现金汇款

B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账 C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账 D.当日累计人民币4000元的现金支取 【答案】 C

11、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。 A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时 【答案】 A

12、中国人民银行发放的再贷款不包括( )。 A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.用于特定目的的贷款 C.处理银行内部的资金不足

D.为处置金融风险的需要而发放的贷款 【答案】 C

13、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。

A.5％ B.10％ C.2.56％ D.5.12％ 【答案】 B

14、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。 A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段 C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 【答案】 C

15、我国统计部门公布的失业率指标是（ ）。 A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率 【答案】 C

16、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。 A.固定资严贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A

17、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 【答案】 B

18、下列关于无效合同表述正确的是（ ）。 A.合同部分无效，不影响其他部分效力 B.合同部分无效，整体无效 C.有过错一方不需承担缔约过失责任 D.合同无效自判定无效起无效 【答案】 A

19、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A.贴现 B.再贴现

C.转贴现 D.背书 【答案】 A

20、下列判断中，正确的是（ ）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式 C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权 【答案】 B

21、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。 A.持有、使用假币 B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪 【答案】 C

22、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。 A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

【答案】 C

23、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。 A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理 【答案】 A

24、冻结单位存款的期限不超过( )个月。 A.1 B.3 C.6 D.9 【答案】 C

25、（ ），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。 A.原告 B.被告 C.申请人 D.第三人 【答案】 A

26、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（ ） A.协助客户合理调整融资结构 B.帮助客户降低财务成本 C.优化财务结构

D.提高财务管理效率和质量 【答案】 A

27、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。 A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.部门 【答案】 A

28、违约责任的承担方式不包括( )。 A.继续履行? B.赔偿损失? C.支付违约金? D.支付罚金 【答案】 D

29、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（ ）。 A.可以超过公司章程的

B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议 D.由公司监事会做出决议 【答案】 C

30、性银行改革方针起始于( )。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.以上全无 【答案】 A

31、国内生产总值是（ ）。

A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值

B.反映一定时期经济发展水平的静态指标

C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值 【答案】 C

32、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（ ）。

A.该担保方式属于保证 B.该贷款属于信用贷款 C.该担保方式属于抵押

D.该担保方式属于质押 【答案】 D

33、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的( )。 A.资本项目? B.贸易收支? C.单方面转移? D.劳务收支 【答案】 C

34、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（ ）。

A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 【答案】 D

35、下列不属于挪用资金行为的是（）。 A.超期未还型 B.营利活动型 C.非法活动型 D.合法活动型 【答案】 D

36、被称为狭义货币供应量的是( )。 A.Ml B.Mo C.M3 D.M2 【答案】 A

37、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（ ）。 A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。

C.国际上主要金融监管的包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称 【答案】 D

38、在法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（ ）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感 【答案】 D

39、中国反洗钱监测分析中心由( )设立。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 【答案】 C

40、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。 A.即期外汇交易 B.货币互换 C.资产互换 D.利率互换 【答案】 B

多选题（共20题）

1、（2022年7月真题）保证合同的内容应包括（） A.债务人履行债务的期限 B.被保证的主债权种类、数额 C.保证的方式 D.保证担保的范围 E.保证的期间 【答案】 ABCD

2、贷款人的权利包括( )。

A.根据借款人的条件，决定贷款金额 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.要求借款人提供与借款有关的资料

E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施 【答案】 ACD

3、银行业监督管理的目标包括( )。 A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法运行 D.促进银行业稳健运行 E.维护公众对银行业的信心 【答案】 CD

4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有( )。 A.二手车贷款比例不超过购车价格的50％ B.自用车货款比例不超过购车价格的80％ C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.购买自用车贷款期限不得超过3年 E.购买自用车贷款期限不得超过2年 【答案】 ABC

5、市场风险可以分为（ ）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.结算风险 【答案】 ABCD

6、市场约束机制的运行条件有（ ）。 A.发达的金融市场

B.充分有效的信息披露机制

C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系 D.市场参与者具有较强的金融风险意识 E.良好的公司治理机制 【答案】 ABCD

7、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备条件有（ ）。 A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法. 违规行为 【答案】 ABD

8、我国《反洗钱法》的内容包括( )。

A.明确反洗钱的任务

B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D.明确反洗钱的目标

E.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 【答案】 BC

9、中小商业银行包括(?)。 A.股份制商业银行? B.住房储蓄银行 C.城市商业银行? D.农村合作银行 E.中国邮政储蓄银行 【答案】 AC

10、国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（A.经济增加值 B.市场增加值

C.风险调整后的资本回报率 D.资本收益率 E.资产收益率 【答案】 AC

11、下列关于反洗钱，叙述正确的有( )。

）。 A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者机关举报，其他单位和个人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 【答案】 AC

12、下列属于要约不得撤销的情形的有（ ）。 A.受要约人对要约的内容作出实质性变更 B.要约人确定了承诺期限

C.要约人以其他形式明示要约不可撤销 D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的

E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作 【答案】 BC

13、贸易融资贷款形式主要有( )。 A.福费廷 B.保理 C.贷款承诺 D.信用证 E.票据发行便利 【答案】 ABD

14、商业银行的监事会由（ ）组成。 A.职工代表出任的监事 B.股东大会选举的外部监事 C.股东监事 D.财务负责人 E.商业银行总行行长 【答案】 ABC

15、我国M1由（ ）构成。 A.Mo

B.企业单位定期存款 C.城乡居民储蓄存款 D.企业单位活期存款 E.机关团体的存款 【答案】 AD

16、银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 E.金融市场 【答案】 AC

17、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（ ）。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5% C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% E.对系统重要性银行附加资本要求为1% 【答案】 A

18、下列关于互联网金融，说法正确的有（ ）。 A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置 B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变 C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用 D.为银行创造了市场机会

E.为商业银行借助互联网技术开展服务提供了契机 【答案】 BCD

19、商业银行内部资本评估程序的目标有（ ）。 A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配 D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应 【答案】 ABC

20、下列属于刑事诉讼程序的是（ ）。 A.立案 B.侦查 C.起诉 D.审判 E.执行 【答案】

ABCD